В том случае, если у должника открыто несколько расчетных счетов, возникает проблема: на какой именно счет предъявить исполнительный лист? Лучше, для взыскателя, если все счета находятся в одном банке. Тогда в заявлении о предъявлении исполнительного листа реквизиты счетов можно и не указывать, достаточно будет наименования должника и его адреса.
Большое количество данных можно получить из открытых источников – например, сети Интернет. У сотрудника ФССП ограниченный лимит времени и скурпулезно искать информацию по каждому дебитору он просто физически не в состоянии. Сегодня у каждой действующей компании есть свой сайт, где, зачастую, раскрывается очень много данных об организации. Например, в разделе сайта «Наши реквизиты» часто указываются номера банковских счетов. Более того, открытые акционерные общества по законы должны раскрывать очень много информации, в том числе и на своих сайтах. Таким образом, большое количество данных об организации открыты и доступны каждому.
Можно обратиться в банк, который указал должник при заключении договора. Однако существует вероятность, что данный счет окажется закрытым или неверным. А информация о расчетных счетах организации представляет собой коммерческую тайну, поэтому доступ к ней ограничен. Тогда возникает другой вопрос: как узнать расчетные счета организации должника? Для этого вам придется самостоятельно выяснить в каком банке открыты счета у интересующей вас компании.
Руководствуясь п. 8 – 10 статьи 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ, Приказом МНС РФ от 23.01.2003 г. № БГ-3-28/23 «Об утверждении порядка предоставления налоговыми органами информации взыскателю», прошу предоставить сведения о наличии или об отсутствии у должника Общество с ограниченной ответственностью «Должник» ИНН 7800000000 КПП 780000000 ОГРН 1080000000000 адрес регистрации 197000, Санкт-Петербург г, Уличная ул, д. 00, лит. А счетов и вкладов в банках и иных кредитных организациях .
В соответствии со статьей 69 федерального закона «Об исполнительном производстве» взыскатель при наличии у него исполнительного документа с не истекшим сроком предъявления к исполнению имеет право получить информацию об открытых должником счетах в банках и иных кредитных организациях в налоговом органе, при этом налоговый орган обязан предоставить информацию в течение семи дней с момента получения запроса.
В связи с обращением Федеральной налоговой службы о разъяснении вопроса, касающегося предоставления налоговыми органами взыскателям и судебным приставам-исполнителям имеющейся информации о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника, и о номерах расчетных счетов с учетом требований статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 69 Федерального закона N 229-ФЗ Генеральной прокуратурой Российской Федерации высказана следующая позиция.
Вышеуказанные положения законодательства Российской Федерации необходимо рассматривать во взаимосвязи со статьями 12 и 14 Федерального закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах», а также статьями 64 и 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Согласно указанным нормам судебному приставу-исполнителю предоставлена возможность запрашивать и получать при совершении исполнительных действий необходимую информацию.
Сведения о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций с указанием расчетных счетов должника, по смыслу статьи 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве», могут быть запрошены как у банков и иных кредитных организаций, так и у налоговых органов.
В России взыскателю приходится самому исполнять решение суда: «трясти» судебного пристава-исполнителя, разыскивать должника и его имущество, иногда нанимать крепких парней. Для помощи в этом нелегком деле, привожу вам Письмо ФНС РФ от 26.03.2010 N МН-22-6/221@ «О внесении изменений в пункт 5 письма ФНС России от 11.06.2009 N МН-22-6/469». В этом документе закреплено право взыскателя запрашивать в налоговой инспекции информацию о счетах должниках.
На второй вопрос ответа не получил ни от кого. то что ему дается 2 месяца на взыскание, я и сам знаю. иносказательно вопрос звучит так: что должен делать пристав для взыскания в какой последовательности и в какие сроки. На этот вопрос никто не ответил. так за что мне ставить плюсы? Почему я должен зачесть половинчатый ответ за полный ответ?
рекомендую подать письменное заявление в ОСП, в котором изложить ситуацию - о том, что должник не исполняет требования исполнительного листа и игнорирует исполнительное производство и просите: 1. Произвести исполнительные действия предусмотренные законодательством РФ по взысканию долга с должника. 2. Сделать запросы в соответствующие органы о наличии у должника:1) Объектов недвижимости. 2) Транспортных средств. 3) Инвестиционных отношений.3. Запросить документы и сведения следующего характера: 1) Сведения о наличии у должника всех открытых счетов, вкладов в банках и иных кредитных организациях, а так же о поступлениях на них денежных средств (в рублях и в иностранной валюте), его ИНН. 2) Если должник физическое лицо то - Сделать запрос в органы трудоустройства по вопросу обращений о трудоустройстве и трудоустройстве должника.4. Вызвать должника для дачи объяснений. 5. Сделать запросы во все отделения службы судебных приставов о наличие задолженности у физических или юридических лиц перед должником и размерах взыскиваемых средств, в пользу должника. 6. Дать физическим и юридическим лицам поручения по исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе. 7. В целях обеспечения исполнения исполнительного документа наложить арест на имущество должника, находящееся у должника или у третьих лиц, в том числе счета в банках, денежные средства и ценные бумаги должника (с обращением взыскания). 8. Произвести оценку имущества.9. Предупредить об уголовной ответственности. 10. В установленном порядке взаимодействуя со всеми гос. органами произвести розыск должника. 11. Сделать запрос в ЦОРИ ____ УВД на транспорте МВД РФ по вопросу приобретались ли должником билеты на выезд и въезд на (из) территории ____ области. 12. Установить временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации и ______ области. 13. Выполнить иные действия необходимые для своевременного взыскания долга с должника. 14. О принятом решении и выполненных мероприятиях по каждому пункту заявления, прошу сообщить письменно в установленные законом сроки и порядке в мой адрес. Вам должны дать письменный ответ. Далее постоянно контролируйте приставов-если не будут действовать - подавайте письменные жалобы, заявления в адрес руководителя ОСП, старшего судебного пристава и прокуратуры. На все Ваши заявления – должны дать письменные ответы – если не будет ответа от ОСП и никаких действий они не сделают – то соответственно – подавайте письменное заявление – жалобу старшему судебному приставу и прокуратуру по месту нахождения ОСП – если и это не поможет – то подавайте Заявление в суд на бездействие судебных приставов – все Ваши заявления и ответы будут играть роль доказательной базы на Вашей стороне. С Уважением.
Вместе с тем в деятельности правоохранительных органов значительную роль играют ограничения, устанавливающие определенные условия и рамки для осуществления мероприятий по розыску. Речь идет не только об ограничениях, связанных с принципами неприкосновенности частной жизни и защиты личной информации, которые оказывают влияние и на деятельность частных детективных агентств, а еще и о процедурных этапах оформления обращения, связанного с розыском должника.
Кроме того, важно иметь в виду, что именно правоохранительные органы, представляющие собой разветвленную организацию, действующую на всей территории Российской Федерации, в состоянии установить место нахождения должника в случае, если он уехал далеко от постоянного места жительства. Выяснить такую информацию частному детективному агентству достаточно сложно, а физическому лицу - практически невозможно.
Мало кто знает, что можно простым и законным способом получить информацию обо всех открытых юридическим лицом-должником счетах. Дело в том, что инспекция Федеральной налоговой службы, в которой должник состоит на налоговом учете, автоматически получает от каждого банка в Российской Федерации информацию об открытии счета любым юридическим лицом (банки обязаны сообщать в налоговую инспекцию такую информацию, в противном случае их ждет существенный штраф).
Получив исполнительный лист по вступившему в законную силу решению суда в отношении должника, необходимо составить Запрос о предоставлении сведений о наличии у должника-организации счетов и вкладов в банках и иных кредитных организациях (Запрос о поиске счетов).
Нередко на практике возникает ситуация, когда после положительного решения суда в пользу кредитора, решение суда не исполняется. Как вариант, юридическое лицо-должник открывает несколько расчетных счетов в разных банках одного или даже различных регионов. В этом случае, поиск счетов и другого ликвидного имущества должника представляет серьезную проблему для кредитора.
Отвечаю: вы можете обратиться с соответствующим запросом в любой территориальный налоговый орган. Данный ответ основан на позиции Федеральной налоговой службы РФ, изложенной в письме от 29 апреля 2019 г. № ГД-4-14/7818 «О предоставлении взыскателю сведений о банковских счетах должника».
Итак, вы успешно отсудились и получили на руки исполнительный лист на взыскание денег с должника. Наиболее быстрый и удобный способ получения денег с должника - предъявить исполнительный лист в его банк. В таком случае банк принудительно спишет деньги со счета должника на ваш счет. Однако банков бесчисленное количество. Как узнать, в каком банке открыт счет именно вашего должника?
Если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.
В жилищных спорах исполнение судебного решения зачастую очень злободневная тема. Например, вам сделали некачественный ремонт, и фирма не хочет выплачивать компенсацию. Или конфликт с недобросовестным застройщиком, который тянет с выплатой неустойки? А если он на грани банкротства, и нужно как можно скорее вернуть свои деньги?
Для этого приставы передают в банк, где могут находиться сбережения должника, постановление о розыске его счетов и их аресте. Кредитное учреждение обязано сразу его исполнить. Информация о счетах должника – реквизиты и объем средств, арестованных на них, – тоже будет передана в ФССП (ст.81 ФЗ-229).
Физическое лицо в процессе банкротства лишается права на свободное распоряжение своей зарплатой и имеющимися накоплениями на счетах в банке. Все эти полномочия по закону переходят к назначенному судом финансовому управляющему.
Денежные средства, которые имеются у должника на банковских счетах, вкладах и депозитах, в процессе его банкротства блокируются и направляются в конкурсную массу. В дальнейшем они распределяются между кредиторами физического лица в целях погашения накопленных долговых обязательств.
Процедура конкурсного производства или реализации имущества в процессе банкротства начинается с блокировки вкладов и депозитов физического лица. Сам должник обязан передать в суд сведения обо всех его счетах и размерах накоплений на них в процессе подачи искового заявления гражданина о своей несостоятельности. Данные сведения он должен подтвердить документально, приложив к заявлению копии выписок со счета и договоров банковского обслуживания.
Но информация об открытых вкладах и депозитах может поступить и от самих банков, которые обязаны оповестить о наличии открытых счетов в течение 5 дней после того как им стало известно о том, что физическое лицо находится в состоянии банкротства.
Все банковские счета гражданина в процессе банкротства блокируются управляющим. Для этого ему не требуется получать согласие от самого владельца счета и разрешение уполномоченных инстанций. Такие полномочия возлагаются на управленца законодательством.
Согласно законодательству о банкротстве гражданина обязано передать все банковские карты, которыми оно располагает новому управленцу. На это ему отводится 1 рабочий день. А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего.
Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.
Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов.
На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок. Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.
Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127 .
Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц. Так, за открытие и ведение счета придется заплатить до 3000-4000 р. За переводы средств по запросу управляющего в пользу третьих лиц взымается комиссия до 1,5% от суммы. Снятие со счета наличности также облагается дополнительными комиссиями.
В конечном итоге все расходы по обслуживанию счета ложатся на плечи должника.
Реквизиты открытого счета арбитражный управляющий передает по месту работы должника (если он трудоустроен). С этого момента бухгалтерия обязана перечислять зарплату физическому лицу на данный специальный счет.
Затем управляющий выдает банкроту часть полученных им денег в размере прожиточного минимума и необходимые на содержание его иждивенцев. Эта сумма определяется судом на основании регионального прожиточного минимума и социальной категории физического лица.
Перенаправление зарплаты на специальный счет необходимо для недопущения злоупотреблений со стороны гражданина. Ведь руководствуясь Трудовым кодексом он всегда может сменить банк, в который ему переводят зарплату. Тем самым он выводит свои деньги из под контроля управленца и может свободно ими распоряжаться.
На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога.
Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:
Использование специального счета в иных целях не допускается. Такие сделки могут быть аннулированы. Законодательство предусмотрело ответственность как финансового управляющего, так и банков за проведение незаконных операций со средствами физлица-банкрота, злоупотребления своим положением и различные махинации. Так, например, если счет открыт в банке-кредиторе физлица, то финансовая организация не вправе в безакцептном порядке списывать с него средства в счет погашения своего долга.
При открытии конкурсным управляющим специального банковского счета должника (в случае банкротства индивидуального предпринимателя) для удовлетворения требований залоговых кредиторов стороной по договору банковского счета будет выступать должник — физическое лицо (бывший индивидуальным предпринимателем) и именно на его имя должен быть открыт данный счет.Обоснование:
Главой 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее — Инструкция N 153-И) установлены виды банковских счетов. Согласно п. 2.8 Инструкции N 153-И специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы, номинальный счет, счет эскроу, залоговый счет, специальный банковский счет должника, открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида. Согласно п. 4.14 Инструкции N 153-И для открытия специального банковского счета должника конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, карточку. В соответствии с п. 3 ст. 138 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее — Закон N 127-ФЗ) конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии со ст. 138 Закона N 127-ФЗ (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном ст. 138 Закона N 127-ФЗ. Сделки, совершенные с нарушением требований указанного пункта, могут быть признаны недействительными. Каких-либо исключений из данной нормы для банкротства индивидуальных предпринимателей не установлено (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.2015 N 12АП-1177/2015 по делу N А12-44554/2014). Данная позиция в целом подтверждается и материалами судебной практики. Так, в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 по делу N А27-2445/2011 суд отметил, что специальный банковский счет — это счет, подчиняющийся режиму, установленному п. 3 ст. 138 Закона N 127-ФЗ, согласно которому денежные средства со специального банковского счета должника могут быть списаны только по распоряжению конкурсного управляющего в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном указанной статьей. Таким образом, специальный банковский счет индивидуального предпринимателя — должника отличается от его же обычного банковского счета лишь особым режимом распоряжения находящимися на нем денежными средствами и возможностью открытия лишь в случаях, установленных законом. Иных отличий в правовом статусе законом не установлено. Согласно ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. В силу п. 1 ст. 202 Закона N 127-ФЗ к отношениям, связанным с банкротством гражданина, применяются правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ, если иное не предусмотрено гл. X указанного Федерального закона. Однако гл. X Закона N 127-ФЗ не предусмотрено ка
ких-либо правил, касающихся правового положения конкурсного управляющего индивидуального предпринимателя, а потому необходимо применять общие правила, установленные гл. I — VIII Закона N 127-ФЗ. Согласно ст. 129 Закона N 127-ФЗ с даты утверждения конкурсного управляющего до даты прекращения производства по делу о банкротстве, или заключения мирового соглашения, или отстранения конкурсного управляющего он осуществляет полномочия руководителя должника и иных органов управления должника. Конкурсный управляющий вправе распоряжаться имуществом должника в порядке и на условиях, которые установлены указанным Федеральным законом. В п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" (далее — Постановление N 51) указано, что с признанием гражданина-предпринимателя банкротом право распоряжаться его имуществом переходит к конкурсному управляющему. Если реализация имущества осуществляется конкурсным управляющим, он указывает, что действует в качестве конкурсного управляющего, осуществляющего правомочия в отношении имущества определенного должника (собственника вещи, правообладателя имущественного права и т. п.). В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему. Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства. В соответствии с п. 24 Постановления N 51 в случае утверждения в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя конкурсного управляющего он выступает в суде в качестве истца и ответчика, предъявляет требования к лицам, имеющим задолженность перед должником, управляет имуществом должника, в том числе голосует акциями должника на общих собраниях акционеров, а также совершает иные действия, направленные на формирование и поддержание конкурсной массы. Таким образом, конкурсный управляющий в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя управляет всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, а также выступает от имени должника при заключении сделок. Согласно абз. 2 п. 27 Постановления N 51 в силу п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ в случае утверждения судом конкурсного управляющего расчеты с кредиторами производятся таким конкурсным управляющим с использованием расчетного счета должника (основного счета должника), право распоряжения средствами на котором получает управляющий. При необходимости конкурсный управляющий вправе от имени должника открыть расчетный счет, на который будут перечисляться суммы, вырученные от продажи имущества должника (п. 1 ст. 133 Закона N 127-ФЗ). Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях подлежат закрытию конкурсным управляющим. Можно предположить, что данное правило применимо и к специальному банковскому счету должника. Применение данного правила к специальному банковскому счету подтверждается и в Постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 22.09.2014 по делу N А65-29664/2010. Следовательно, конкурсный управляющий должен открыть специальный банковский счет от имени должника, а не от своего имени. Данная позиция также находит свое отражение в Постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 22.10.2014 N Ф09-7217/14 по делу N А60-15965/2014. Как было указано выше, в силу ст. 216 Закона N 127-ФЗ с момента принятия арбитражным судом решения о признании физического лица — индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в гражданском обороте данное физическое лицо может выступать лишь без целей осуществления предпринимательской деятельности и без ссылки на статус индивидуального предпринимателя. Утрата статуса индивидуального предпринимателя влечет также налоговые последствия. Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 25.01.2013 N 11 "Об уплате налога на добавленную стоимость при реализации имущества должника, признанного банкротом", утратив статус индивидуального предпринимателя, должник перестает быть плательщиком налога на добавленную стоимость, поэтому операции, совершаемые конкурсным управляющим или организатором торгов, по реализации его имущества в ходе конк
урсного производства не подлежат обложению налогом на добавленную стоимость. Следовательно, можно сделать вывод: законодатель сознательно вывел должника — индивидуального предпринимателя из предпринимательской деятельности после признания его банкротом и после открытия конкурсного производства и ограничил его статусом физического лица. Поскольку согласно ст. 24 Гражданского кодекса РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, открытие специального банковского счета на имя гражданина не повлияет на его способность удовлетворять требования кредиторов, возникшие в рамках осуществления им ранее предпринимательской деятельности. Таким образом, стороной по договору специального банковского счета должника для удовлетворения требований залоговых кредиторов будет выступать должник — физическое лицо и именно на его имя должен быть открыт данный счет. Данная позиция находит свое подтверждение также и в Письме Минэкономразвития России от 18.10.2011 N ОГ-Д23-1715.
Читайте также: Какие документы должны быть в личном деле работника
В банк обратился конкурсный управляющий ИП — клиента банка с заявлением об открытии специального банковского счета для удовлетворения требований залоговых кредиторов и приложенной к нему выпиской из ЕГРИП, подтверждающей прекращение у должника статуса ИП. Кто будет являться стороной по договору специального банковского счета и на чье имя должен быть открыт такой счет — на имя ИП, физлица или конкурсного управляющего?
В банковской системе имеются различные виды банковских счетов, каждый из них имеет свои особенности использования. При возникновении судебных прений в результате невыполнения должником своих обязательств, все стороны конфликта сталкиваются со специальным банковским счетом должника. Особенности применения этого счета возникают только в период конкурсного производства.
В Гражданском кодексе РФ само понятие «специальный банковский счет» трактуется как один из типов банковского счета. Специальные банковские счета могут открываться физическими и юридическими лицами, частными предпринимателями. Но правового определения специального банковского счета до сих пор нет.
Именно поэтому он судовыми институтами трактуется в разнообразных формах. Отсутствие его определения может, как навредить, так и помочь должнику выиграть судовые разбирательства и повернуть дело в необходимом ключе. Понятие специального счета в банке регулируется главой 45 ГК России.
Специальный банковский счет определяется как счет в банке, который учитывает финансы, которые необходимо отделить от основных банковских счетов того или другого человека или же организации. Специальные банковские счета предопределены как для должников, так и для инвесторов. Поэтому их нельзя однозначно назвать счетами предназначенных для выплаты задолженности.
Читайте также: Кассационная жалоба в арбитражный суд образец
После того, как активы должника были реализованы, деньги зачисляются на открытый счет и конкурсный управляющий совершает расчет с заимодавцами. Следует иметь в виду, что при банкротстве, в том числе и в конкурсном производстве, расплата с кредиторами происходит только в деньгах и только в российских рублях.
Конкурсный управляющий – это тот человек, который вступает в разбирательство при банкротстве или производстве по долгам физ. лиц. Это происходит на конечной, финальной стадии, когда должник не рассчитывается по своим обязательствам.
Управляющий назначается судом, в его обязанности входит распоряжение активами должника. Управляющий занимается также ликвидацией организации-должника, распределением средств между кредиторами.
Должник может предоставить суду кандидатуру управляющего, кому он может доверить это производство, если же суд эта кандидатура не устроит, он обращается в организацию арбитражных управляющих.
Специальный банковский счет должника и процедура его открытия регулируется статьей 138 Федерального Закона о банкротстве. Конкурсным управляющим для заемщика открывают особый счет в банковской организации назначенной кредитной компании. Он необходим лишь для стремления заимодавцев получить финансовые средства от продажи залогового объекта на аукционах.
После продажи того, что было заложено должником, вырученные деньги поступают на особый счет, именно он и нужен кредиторам, как временное хранилище требуемых денег от должника. Естественно, как и при открытии обычного счета, открытие специального предусматривает заключение договора с банком.
Должник не имеет никакого права на распоряжение деньгами на этом счету, с него списываются деньги на выплату гонораров арбитражным управляющим, на затраты в судебных разбирательствах. Финансы, зачисленные на особый банковский счет, могут сниматься для закрытия претензий кредиторов к должнику только в соответствии с Законом о Банкротстве.
Деньги со счета списываются после вынесенного решения арбитражного управляющего. Остальные манипуляции со счетом считаются вне закона.
Если конкурсный управляющий делает особый банковский счет заемщика для решения запросов заимодавцев, то стороной по соглашению будет выступать должник – физическое лицо. А именно, счет должен быть зарегистрирован на имя физического лица.
Все финансы, которые были выручены от заложенных активов в ходе аукциона, продажи, поступают на особый счет должника. 70% от суммы перенаправляются на погашение установленных заранее запросов заимодавца от должника при оформлении его обязательств.
Но кредитор не имеет права требовать свыше того что должен ему должник.
Если после удовлетворения запросов кредитора остаются деньги на счету, они распределяются в установленном законом порядке :
Если же запросы конкурсного заимодавца гарантируются залогом активов должника, то в этом случае 80% от вызволенной суммы идут на оплату запросов конкурсного заимодавца. 15% идут на оплату запросов заимодавцев первой и второй очереди, остальная сумма идет на оплату судебных затрат.
Следует учесть и некоторые ограничения по специальным счетам, например, в Сбербанке по специальным счетам существуют такие ограничения :
Также, для получения оплаты по счету необходимо обращаться во внутреннее структурное отделение банковской организации по месту нахождения особого счета должника.
Оплата штрафа по постановлению об административном правонарушении. Узнайте далее
Конкурсный управляющий обязан применять лишь один счет должника в финансовой компании, который и будет главным счетом. Если такого счета у должника не окажется при открытии конкурсного процесса, то управляющий сам откроет его.
Применять личный счет категорически запрещено. Бывают ситуации, когда на момент конкурсного процесса у должника оказывается несколько счетов. В этом случае управляющий обязан выбрать один из них, а остальные закрыть, во избежание претензий кредиторов из-за сложности проведение контроля движения средств должника.
Проверку за передвижением средств возможно через балансовый счет должника, привязанный к специальному счету.
Кроме основного специального счета могут быть открыты ещё три вида специальных счетов :
Также могут быть открытыми счета, не принадлежащие непосредственно должнику. Всю информацию о наличии счетов получают через налоговый орган в письменном виде, также должник добровольно может предоставить информацию о наличие запрещенных счетов на время конкурсного производства.
Если банк или кредитная компания не выполнили условия соглашения в связи с тем, что у них была отозвана лицензия, то конкурсный управляющий вправе пойти на уступки возмещения финансовых средств с особого банковского счета.
Отчет об операциях с финансовыми средствами должника, предоставляется в арбитражный суд конкурсным управляющим раз в месяц. Бывают ситуации, когда должник исполняет эмиссию ценных бумаг с ипотечным покрытием, в данной ситуации открывается отдельный счет для этих операций. При реализации нескольких эмиссий открывается для каждой свой счет.
При закрытии счетов в ходе конкурсного процесса необходимо принести в финансовую организацию следующие бумаги :
Бывает так, что распоряжение о переводе оставшихся финансовых средств по данному счету составляется банком, то закрытие проходит без смены карты с примерами подписей.
Если же у конкурсного управляющего нет возможности лично прийти в банк для закрытия, то документы направляются по почте, все копии документов должны быть нотариально заверены. Все средства со счетов, которые закрываются в процессе конкурсного производства, перечисляются на главный счет должника.
Вопрос: Можно ли арестовать счет должника в банке?
Вопрос: Может ли юр. лицо огласить себя банкротом при аресте счета?
Ответ: Юридическое лицо, лишь может подать заявление о признание банкротом, затем, решение должен вынести арбитражный суд и определит конкурсного управляющего. При этом все операции по счетам будут приостановлены.
Вопрос: Может ли суд наложить арест на зарплатную карту должника?
Ответ: Да, может, зарплатная карта не является исключением. На карте замораживается сумма соответствующая указанному размеру в судебном иске, остальная сумма доступна. Исключение составляют карты с овердрафтом. А вычесть из зарплаты напрямую через предприятие, на котором вы работаете, не могут.
Согласно законам специальные банковские счета входят в отдельную категорию банковского счета. Поэтому к ним используются правила, которые не должны противоречить сущности особого счета в банке.
Где найти определение о предоставлении рассрочки уплаты административного штрафа? Ответ по ссылке.
Какое наказание за езду без прав? Узнайте далее.
Деньги с особого банковского счета по распоряжению конкурсного управляющего разделяются лишь с задачей удовлетворения притязаний кредиторов, соответственно с законодательством.
При наличии у третьих лиц задолженности
перед должником, выраженной в иностранной
валюте, конкурсный управляющий вправе
открыть или использовать счет должника в
иностранной валюте в порядке,
установленном федеральным законом.
Другие известные на момент открытия
конкурсного производства, а также
обнаруженные в ходе конкурсного
производства счета должника в кредитных
организациях, за исключением счетов,
открытых для расчетов по деятельности,
связанной с доверительным управлением, и
специальных брокерских счетов
профессионального участника рынка ценных
бумаг, осуществляющего брокерскую
деятельность, подлежат закрытию конкурсным
управляющим по мере их обнаружения, если
иное не предусмотрено настоящей статьей.
Остатки денежных средств должника с
указанных счетов должны быть перечислены
на основной счет должника.
В случае
неисполнения банком или иной кредитной
организацией условий договора банковского
счета в связи с отзывом у данной
организации лицензии на осуществление
банковской деятельности конкурсный
управляющий вправе совершить уступку прав
требования денежных средств с банковского
счета в порядке, предусмотренном статьей 140
настоящего Федерального закона.
2. На
основной счет должника зачисляются
денежные средства должника, поступающие в
ходе конкурсного производства.
С
основного счета должника осуществляются
выплаты кредиторам в порядке,
предусмотренном статьей 134 настоящего
Федерального закона.
3. Отчет об
использовании денежных средств должника
конкурсный управляющий представляет в
арбитражный суд, собранию кредиторов
(комитету кредиторов) по требованию, но не
чаще чем один раз в месяц.
Комментарий к
статье 133
1. После реализации имущества
должника конкурсный управляющий
производит расчеты с кредиторами. Следует
иметь в виду, что в деле о банкротстве, в том
числе и в конкурсном производстве, форма
расчетов с кредиторами - исключительно
денежная и в российской валюте. Конкурсный
управляющий использует в ходе конкурсного
производства один (основной) счет.
Остальные счета должника конкурсный
управляющий закрывает, за исключением
счетов, открытых для расчетов по
деятельности, связанной с доверительным
управлением, и специальных брокерских
счетов профессионального участника рынка
ценных бумаг, осуществляющего брокерскую
деятельность, а остатки денежных средств
перечисляет на основной счет. Однако
возможна ситуация, когда счета должника
находятся в банках, в отношении которых
принято решение о признании их банкротами.
В такой ситуации конкурсный управляющий
вправе открыть новый (основной) счет
должника. Конкурсный управляющий как лицо,
уполномоченное выступать от имени
должника-банкрота, вправе распоряжаться
находящимися на его счете денежными
средствами. Вместе с тем при наличии у
третьих лиц задолженности перед должником,
выраженной в иностранной валюте,
конкурсный управляющий вправе открыть или
использовать счет должника в иностранной
валюте в порядке, установленном
федеральным законом. Конкурсный
управляющий вправе совершить уступку прав
требования денежных средств с банковского
счета в порядке, предусмотренном ст. 140
Закона о банкротстве (см. комментарий к
указанной статье), в случае неисполнения
банком или иной кредитной организацией
условий договора банковского счета в связи
с отзывом у данной организации лицензии на
осуществление банковской деятельности.
2. На основном счете аккумулируются
денежные средства должника. С основного
счета должника осуществляются выплаты
кредиторам в порядке очередности, а также
текущие платежи (см. комментарий к ст. 134).
3. Обязанностью конкурсного управляющего в
ходе конкурсного производства является
предоставление отчета об использовании
денежных средств должника собранию
(комитету) кредиторов в любое время по их
требованию, но не чаще одного раза в месяц.
В случае изменения сведений, представленных при открытии счета, незамедлительно сообщить об этом в банк, а также представить документы, подтверждающие такие изменения. 4. ПРАВА СТОРОН. 4.1. БАНК имеет право: 4.1.1. Отказать в совершении расчетных операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении КЛИЕНТОМ действующего законодательства, в том числе банковских правил, а также оформления расчетных документов и сроков их представления в БАНК, а также условий и требований, указанных в Разделе 1 настоящего договора. 4.1.2. Внести изменения и дополнения в договор с письменным уведомлением КЛИЕНТА. 4.2. КЛИЕНТ имеет право: 4.2.1. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на его специальном банковском счете, в пределах, установленных действующим законодательством и условиями настоящего договора. 4.2.2.
Важно
Давать БАНКУ поручения по обслуживанию специального банковского счета, делать запросы о выполнении поручений по списанию денежных средств со специального банковского счета. 5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ. 5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до списания денежных средств со специального банковского счета в полном объеме в случаях, в порядке и в целях, предусмотренных ст.
А кредитные организации, в свою очередь, обязаны заблокировать все карточки по запросу финанасового управляющего. Как Финансовый управляющий может распоряжаться счетами банкротов Финансовый управляющий наделен широким спектром обязанностей по распоряжению банковскими счетами физического лица. Он вправе переоформить их на свое имя, закрыть и заблокировать без разрешения владельца.
Внимание
Финансовый управляющий имеет право свободно распоряжаться всеми деньгами физического лица (с учетом целей своей работы). Он обязан оплачивать его текущие счета (за коммунальные услуги, услуги связи), платить алименты и выделять физлицу деньги на покупку продуктов, одежды и оплату транспортных расходов. На управляющего возлагаются обязанности по мониторингу денежных потоков банкрота и совершаемых им сделок.
Конкурсный управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть в ходе конкурсного производства такой счет, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2008 N 296-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) При наличии у третьих лиц задолженности перед должником, выраженной в иностранной валюте, конкурсный управляющий вправе открыть или использовать счет должника в иностранной валюте в порядке, установленном федеральным законом.
Инфо
Выдавать КЛИЕНТУ выписки, приложения к ним, другие предусмотренные документы, не позднее следующего дня после совершения операции по счету. 2.7. Консультировать КЛИЕНТА по вопросам банковского законодательства и порядку расчетов. 2.8. Производить обслуживание КЛИЕНТА в операционное время с 9.00 до 13.00 часов, во внеоперационное время с 14.00 до 17.00 (кроме субботы, воскресенья и праздничных дней).
Со специального ипотечного счета осуществляются выплаты кредиторам — владельцам облигаций с соответствующим ипотечным покрытием, а также оплата текущих обязательств, связанных с реализацией ипотечного покрытия. (п. 4 введен Федеральным законом от 29.12.2004 N 192-ФЗ) 5. Положения настоящей статьи не распространяются на специальные счета в целях формирования фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, в частности при наличии непогашенной задолженности по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, до полного исполнения перед кредитором обязательств по займу и (или) кредиту, полученным на проведение капитального ремонта общего имущества в этом многоквартирном доме. (п.
Великие Луки » » 20 г. Публичное акционерное общество «Великие Луки банк», именуемое в дальнейшем «БАНК», действующей на основании Устава БАНКА, с одной стороны, и финансовый управляющий фамилия, имя, отчество должника — гражданина фамилия, имя, отчество действующий на основании именуемый в дальнейшем «КЛИЕНТ», с другой стороны, заключили настоящий договор специального банковского счета о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. 1.1. БАНК открывает КЛИЕНТУ специальный банковский счет финансового управляющего должника — гражданина, признанного банкротом (далее специальный банковский счет) и обязуется зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения КЛИЕНТА о перечислении соответствующих сумм со счета на условиях, предусмотренных законодательством, банковскими правилами и данным Договором, с учетом особенностей, указанных в настоящем договоре. 1.2.
Отчет об использовании денежных средств должника конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд, собранию кредиторов (комитету кредиторов) по требованию, но не чаще чем один раз в месяц. 4. В случае, если должник осуществлял в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах» эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, конкурсный управляющий обязан открыть отдельный счет в банке или иной кредитной организации для зачисления на него денежных средств, составляющих ипотечное покрытие и поступающих в ходе конкурсного производства во исполнение обязательств, права требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также открыть специальный ипотечный счет для зачисления на него денежных средств, поступающих в ходе реализации ипотечного покрытия.
Обычно управленец, чтобы сократить время, затрачиваемое на контроль за финансами должника, предпочитает закрыть все счета и объединить все средства на одном спецсчете. Закрытие счетов позволяет не только наполнить конкурсную массу, но и сократить издержки на оплату банковского обслуживания в нескольких банках. Вопросы дополнительной экономии достаточно немаловажен с учетом дефицита денег у банкротящегося гражданина.
Специальные счета физических лиц банкротов Для расчетов с кредиторами и оплаты процессуальных издержек процедуры банкротства финансовый управляющий открывает специальный счет на свое имя. Данное требование содержится в статье 138 ФЗ-127. Спецсчет управляющий может открыть в любом российском банке. Стоит отметить, что тарифы за открытие, ведение и обслуживание спецсчета обычно устанавливаются более высокие, чем те, которые установлены для рядовых физических лиц.
На специальный счет также должна поступать оплата от победителей торгов в отношении имущества банкрота, организованных управляющим. Иногда отдельный счет открывается для расчетов с залоговыми кредиторами, которые имеют приоритетное право на погашение их требований за счет реализации предмета залога. Деньги, которые поступают на указанный счет, могут направляться на строго ограниченное число операций:
Использование специального счета в иных целях не допускается.
Такие сделки могут быть аннулированы.
Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 28 мая 2013 г. N Ф08-2222/13 по делу N А32-4724/2010
Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Калашниковой М.Г., судей Денека И.М. и Илюшникова С.М., при участии в судебном заседании от конкурсного управляющего должника - закрытого акционерного общества "КубаньГлавТорг" (ИНН 2310109820, ОГРН 1052305774322) Дмитриной Т.В. - Клоковой М.А. (доверенность от 24.12.2012), от открытого акционерного общества "Сбербанк России" - Николаенко М.А. (доверенность от 23.04.2013), в отсутствие открытого акционерного общества "БИНБАНК" (ИНН 7731025412, ОГРН 1027700159442), иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу закрытого акционерного общества "КубаньГлавТорг" в лице конкурсного управляющего Дмитриной Т.В. на определение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.12.2012 (судья Черный Н.В.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2013 (судьи Николаев Д.В., Шимбарева Н.В., Герасименко А.Н.) по делу N А32-4724/2010, установил следующее.
В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ЗАО "КубаньГлавТорг" (далее - должник) конкурсный управляющий должника Дмитрина Т.В. обратилась в арбитражный суд с заявлением о принятии обеспечительных мер в виде запрета ОАО "БИНБАНК" (далее - банк) совершать действия по бесспорному списанию текущих обязательных платежей за счет денежных средств, поступивших в качестве задатков для участия в торгах по реализации имущества должника, а также по приостановлению операций по расчетному счету должника.
Определением от 21.12.2012, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 28.02.2013, в удовлетворении заявления отказано.
В кассационной жалобе конкурсный управляющий должника просит отменить судебные акты и удовлетворить заявление. По мнению подателя жалобы, специальный счет должника не может быть использован для зачисления денежных средств, поступающих в качестве задатков для участия в торгах по реализации имущества должника, для этих целей конкурсный управляющий должен использовать основной счет должника. Отказ в принятии обеспечительных мер может привести к списанию в счет текущих платежей полученных сумм задатков и причинению вреда участникам торгов, не признанных победителями.
Отзывы на жалобу не поступили.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего должника повторил доводы жалобы, представитель ОАО "Сбербанк России" просил отменить обжалуемые судебные акты.
Изучив материалы дела и выслушав представителей участвующих в деле лиц, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, решением Арбитражного суда Краснодарского края от 03.05.2011 в отношении должника введено конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Дмитрина Т.Н.
В ходе конкурсного производства арбитражным управляющим проведена инвентаризация и оценка имущества должника, утверждено положение о порядке, сроках и условиях реализации имущества, находящегося в залоге у ОАО "Сбербанк России", и начальная продажная стоимость предмета залога. В качестве счета для зачисления задатков для участия в публичных торгах, перечисления денежных средства за реализованное имущество арбитражным управляющим указан открытый в банке расчетный счет должника.
Ссылаясь на то, что к расчетному счету должника имеется картотека неоплаченных документов по текущим обязательствам на сумму 8 752 831 рубль 40 копеек и при перечислении участниками торгов задатков на указанный счет банк может списать поступившие денежные средства, арбитражный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением о принятии обеспечительных мер.
В соответствии с частью 1 и 2 статьи 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд по заявлению лица, участвующего в деле, а в случаях, предусмотренных Кодексом , и иного лица может принять срочные временные меры, направленные на обеспечение иска или имущественных интересов заявителя (обеспечительные меры). Обеспечительные меры допускаются на любой стадии арбитражного процесса, если непринятие этих мер может затруднить или сделать невозможным исполнение судебного акта, в том числе, если исполнение судебного акта предполагается за пределами Российской Федерации, а также в целях предотвращения причинения значительного ущерба заявителю. В случае удовлетворения иска обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу (часть 4 статьи 96 Кодекса).
Как указано в пункте 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.10.2006 N 55 "О применении арбитражными судами обеспечительных мер", в соответствии с пунктом 5 части 2 статьи 92 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявитель должен обосновать причины обращения с требованием о применении обеспечительных мер. Арбитражным судам следует учитывать, что обеспечительные меры являются ускоренным средством защиты, следовательно, для их применения не требуется представления доказательств в объеме, необходимом для обоснования требований и возражений стороны по существу спора. Обязательным является представление заявителем доказательств наличия оспоренного или нарушенного права, а также его нарушения.
В определении о применении обеспечительных мер либо об отказе в их применении арбитражный суд должен дать оценку обоснованности доводов заявителя о необходимости принятия обеспечительных мер. В связи с этим при оценке доводов заявителя в соответствии с частью 2 статьи 90 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражным судам следует, в частности, иметь в виду: разумность и обоснованность требования заявителя о применении обеспечительных мер; вероятность причинения заявителю значительного ущерба в случае непринятия обеспечительных мер; обеспечение баланса интересов заинтересованных сторон; предотвращение нарушения при принятии обеспечительных мер публичных интересов, интересов третьих лиц.
Кроме того, рассматривая заявления о применении обеспечительных мер, суд оценивает, насколько истребуемая заявителем конкретная обеспечительная мера связана с предметом заявленного требования, соразмерна ему и каким образом она обеспечит фактическую реализацию целей обеспечительных мер, обусловленных основаниями, предусмотренными частью 2 статьи 90 Кодекса.
В пункте 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.12.2002 N 11 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации", разъяснено, что арбитражные суды не должны принимать обеспечительные меры, если заявитель не обосновал причины обращения с заявлением об обеспечении требования конкретными обстоятельствами, подтверждающими необходимость принятия обеспечительных мер, и не представил доказательства, подтверждающие его доводы.
Согласно пункту 2 статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) на основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 данного Закона.
В соответствии с пунктом 3 статьи 138 Закона о банкротстве конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен только для удовлетворения требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога, в соответствии с названной статьей (специальный банковский счет должника). В договоре специального банковского счета должника указывается, что денежные средства, находящиеся на специальном банковском счете должника, могут списываться только для погашения требований кредиторов первой и второй очереди, а также для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Денежные средства со специального банковского счета должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке, предусмотренном данной статьей.
Суды первой и апелляционной инстанций, изучив заявление конкурсного управляющего должника, дали оценку обоснованности доводов о необходимости принятия обеспечительных мер и пришли к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения такого заявления.
С момента зачисления средств на расчетный счет должника они становятся обезличенными, поэтому банк при исполнении расчетных документов не имеет возможности разграничить платежи, поступившие в качестве задатков от участника торгов, и иные платежи. В силу положений пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а осуществляет проверку поступивших платежных документов только по формальным признакам, квалифицируя подлежащее исполнению требование как текущее на основании имеющихся в платежном документе данных. Заявляя обеспечительные меры в виде запрета банку совершать действия по списанию текущих платежей за счет денежных средств, поступивших в качестве задатка от участников торгов, должник фактически просит возложить на банк функцию по контролю за остатком на расчетном счете должника денежных средств в сумме, не меньшей, чем сумма поступивших задатков. Таким образом, заявленные должником обеспечительные меры не обоснованны, не соответствуют положениям законодательства о банковском счета и о банкротстве, а также фактически не исполнимы.
Кроме того, суды обоснованно указали, что при проведении конкурсным управляющим торгов по реализации залогового имущества должника, он, действуя в интересах кредиторов, а также лица, предоставившего задаток, и залогового кредитора и зная о предстоящем поступлении сумм задатков и о наличии на расчетном счете картотеки, может использовать механизм перечисления задатка, позволяющий избежать его списание по расчетным документам, находящимся в картотеке к расчетному счету - указать для перечисления сумм задатков специальный счет для перечисления задатка.
В пункте 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" предусмотрено, что в случае, когда торги по реализации имущества должника производит не специализированная организация, а конкурсный управляющий, им может быть открыт специальный счет для целей получения задатка в рамках проведения торгов. В таком случае задаток может перечисляться на указанный счет. Суды обоснованно указали, что, если организатором торгов по продаже имущества должника являлся сам конкурсный управляющий, для целей перечисления суммы задатка он мог открыть специальный счет. Доказательства, свидетельствующие о невозможности открытия такого счета, отсутствуют.
Обоснование необходимости применения обеспечительной меры в виде запрета банку совершать действия по приостановлению операций по расчетному счету в заявлении должника не содержится. Кроме того, законодательством, регулирующим отношения банка и клиента по договору банковского счета, банку не предоставлено право самостоятельно приостанавливать проведение операций по расчетному счету.
При таких обстоятельствах основания для отмены судебных актов по доводам, изложенным в кассационной жалобе, отсутствуют.
Руководствуясь статьями 284 , 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа постановил:
определение Арбитражного суда Краснодарского края от 21.12.2012 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.02.2013 по делу N А32-4724/2010 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
