Все об осаго. Как оформить осаго без страхования жизни? Купить осаго без страхования жизни

Вопрос	Ответ
	В 2020 году этот срок составляет 14 дней.
	Подача заявления в офисе страховщика или направление его письменно через почту.
	В таком случае требовать свои потребительские права можно через жалобу в ЦБ РФ по горячей линии.
	Наиболее простым и выгодным способом страхования своего ТС без дополнительных услуг является оформление полиса с помощью интернета.
	Выбор оптимального по цене варианта без страхования жизни.
	— Базовая ставка для ТС. — Территориальный региональный коэффициент регистрации ТС. — Мощность двигателя. — Скидка за безаварийную езду (КБМ) на протяжении десяти лет. — Возраст водителя и его стаж. — Период страхования.
	От 3432 до 4118 рублей.

Навязывание страхования жизни – распространенная ситуация при оформлении полиса ОСАГО.

С подобной проблемой сталкивается каждый автолюбитель, хотя страхование здоровья и жизни – добровольное дело и никто не вправе заставлять гражданина приобретать полис с дополнительной услугой.

У него есть все шансы застраховать автомобиль без переплат, иногда достигающих нескольких тысяч рублей, а в случае получения договора на руки, расторгнуть его в течение двух недель.

Законно ли навязывать страховку вместе с ОСАГО?

Навязывание агентом автостраховщика дополнительных услуг – прямое нарушение российского законодательства, за которое он может быть привлечен к административной ответственности и выплате штрафа при установлении его вины согласно ст. 15.34.1 КоАП– до 50000 рублей. Поскольку доказать такой факт сложно, Центральный банк России ввел период охлаждения, позволяющий владельцу автомобиля оказаться от обязательного страхования жизни и получить выплаченные средства без обращений в прокуратуру или судебные органы.

С начала 2020 года срок, в течение которого можно требовать возмещения уплаченных денег за страховку, увеличен до 14 дней.

Чтобы оформить возврат, нужно подать заявление в офисе страховщика или направить его в письменной форме по почте. Если страхователь обращается лично, ему следует сделать копию документа – на нем сотрудник страховой компании должен поставить дату принятия бумаги и подпись.

Обязательное условие расторжения договора – не наступление страхового случая, тогда документ сохранит свою актуальность. Если все формальности соблюдены, а период охлаждения автострахования еще не закончился, деньги обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней. В ином случае клиент сможет получить лишь часть денежных средств за вычетом той суммы, которая покрывает прошедшие дни действия страховки. Способ получения денег выбирается им самостоятельно: безналичным переводом на счет или карту, наличными в офисе страховщика.

Если страховая компания отказалась расторгать договор, нужно жаловаться по горячей линии в ЦБ России и требовать защиты своих прав как потребителя.

Заявление можно направить в письменном виде в его ближайшее региональное представительство или оставить электронную заявку в интернет-приемной на официальном сайте Центрального Банка. На основании полученной жалобы он примет меры по отношению к страховщику с учетом норм действующего законодательства.

Что делать при навязывании услуги страхования жизни?

Решили купить ОСАГО без страхования жизни? Тогда вежливо объясните автостраховщику, что вы вправе это сделать на основании ст. 16 Федерального закона № 40 о защите прав потребителей от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО» и КоАП.

Если организация отказалась заключать договор или всеми силами уклоняется от оформления документа, важно получить подтверждение этого факта. Главное, чтобы доказательства были добыты законными способами, то есть при помощи ауди-, видео- и фотосъемки или подтверждались показаниями свидетелей, позволяющими сделать вывод о правонарушении со стороны страховой организации.

Если не вышло получить доказательства отказа в оформлении ОСАГО, обязательно нужно написать письменное заявление о заключении договора и направить его на официальный адрес страховщика ценным письмом с уведомлением. Это позволит доказать факт его отправки, а также гарантирует получение официального ответа. С ним и заявлением о защите своих прав можно обратиться в ряд инстанций:

антимонопольную службу;
отделение РСА;
прокуратуру;
подразделение ЦБ РФ.

Если желаете возместить материальный ущерб, лучше сразу подать иск в суд с соответствующим требованием по месту жительства. Попутно можно взыскать со страховой компании моральный вред, если вы были вынуждены пользоваться общественным транспортом.

Для многих россиян машина является единственным источником заработка средств, тогда можно рассчитывать на получение упущенной выгоды.

Как и где лучше купить полис без дополнительных услуг

Наиболее простой и выгодный способ застраховать авто без допов – оформить полис через интернет. Согласно п. 7.2 статьи 15 закона «Об ОСАГО», договор может быть составлен в электронном виде на официальном сайте страховщика. С 1 января 2017 года страховые компании обязаны обеспечить физическим лицам возможность получить договор в онлайн-режиме. Перечень организаций, осуществляющих оформление ОСАГО в виде электронных документов, содержится на официальном сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков).

Страховщик после оплаты направляет страхователю электронный бланк полиса, заверенный усиленной печатью с соблюдением требования ФЗ № 63 «Об электронной подписи».

Данные страховки вносятся в базу ГИБДД, автолюбителю остается распечатать бумажную копию договора для предъявления инспектору.

Цены ОСАГО без страхования жизни — сравнение лучших предложений автостраховщиков

Главное при страховании автомобиля – выбрать оптимальный по цене вариант без страхования жизни.

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих:

Базовой ставки для авто.
Территориального коэффициента региона, где зарегистрировано транспортное средство.
Мощности двигателя.
Скидки за безаварийную езду (КБМ) в течение 10 лет.
Возраст и стаж водителя.
Периода страхования.

Базовый тариф варьирует в пределах 3432-4118 рублей, причем в него не входят затраты на страхование жизни, вызов аварийного комиссара или оплату услуги по рекомендации автосервиса. Почему так происходит? Дело в том, что величина базовой ставки зависит от убыточности ОСАГО в регионе, поэтому автостраховщикам крайне проблематично использовать ее минимальную границу. Так, компания «Альфастрахование» установила низший коридор лишь в семи регионах, в остальных – средние и высокие тарифы.

Максимальную планку во всей территории России выбрала «ВСК», тогда как «Ингосстрах» использует верхнюю линию в 83 субъектах из 86, а «PEСO-гарантия» работает с минимальным базовым тарифом лишь в Крыму. Исключение – «Росгосстрах», который, несмотря на убыточность, не отказался от ОСАГО и установил низшую ставку по всей России. Лишь в 9 областях действует среднее значение, а максимальная ставка – в Москве, Дагестане, Ставрополье и Санкт-Петербурге.

5-ТОП автостраховщиков ОСАГО, позволяющих застраховать автомобиль без страхования жизни в Москве

Стоимость страховки ОСАГО рассчитывалась для водителя 25 лет со стажем вождения более 3-х лет и автомобиля мощностью 70 л.с., зарегистрированного в Москве. Как видно из табличных данных, наиболее выгодные условия предоставляют «PEСO-гарантия» и «Ингосстрах», хотя цена полиса может меняться в большую сторону в зависимости от места его оформления.

Страховые компании, предлагающие помимо обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) оформление дополнительных услуг в виде страховки жизни и здоровья, нарушают не один закон России. Поэтому страхователь должен знать, что он имеет право на получение полиса без переплат, а в случае навязывания, действия страховщиков могут быть обжалованы в суде или Роспотребнадзоре.

Какие компании страхуют авто без страхования жизни

Страхование автомобиля без страхования жизни является привычной процедурой страховых компаний (СК) - членов Российского Союза Автостраховщиков. Дело в том, что эти страховщики не противоречат закону, иначе их лишат лицензии.

Для оформления ОСАГО без дополнительных услуг, обращаются в любую компанию, состоящую в РСА (Ренессанс, Росгосстрах, Согласие и др.).

Но, есть один нюанс: у крупнейших страховых компаний имеются представительства в большинстве российских городов, которые могут добавлять свои внутренние правила. Например, в главном офисе, находящемся в Москве, сотрудник в процессе страхования не имеет права требовать оформления дополнительных услуг. Но в офисе небольшого города незаконно навязывают страхование жизни.

Обязательно ли покупать страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО? Нет, так как клиент страховой фирмы самостоятельно выбирает дополнительную страховку к полису. И на защиту автовладельца в этом случае становится Гражданский Кодекс, Конституция, и Постановление «Об ОСАГО».

Однако сейчас действует довольно небольшое количество СК, предлагающих только полис и ненавязывающих других оплачиваемых услуг. К таковым относятся: «Альянс», «Макс», «Связной Страхование». Примерно 80% страховщиков в России еще могут пытаться отказать в продаже страховки авто, если не купить страхование жизни.

Как купить ОСАГО без страхования жизни

Удалось ли Вам заключить страховку без допов?

Владелец автотранспортного средства имеет право оформить страхование ОСАГО без страхования жизни в любой страховой фирме. Для этого достаточно грамотного составления заявления.

Алгоритм действий :

Совершается регистрация на официальном сайте выбранной компании. Среди представленных в том или ином городе подбирается наиболее востребованная. Находится информация касательно базовых ставок и распечатываются. Далее следует отыскать данные с реквизитами предприятия.
Рассчитывается по указаниям Центрального Банка России. Для этого на официальном портале имеется вся необходимая информация. Также поможет в расчетах .
Переводятся средства за страховой полис автогражданки по уже имеющимся реквизитам. В разделе «Комментарии к платежу» указывается целевое назначение перевода с номером транспортного средства (плата за ОСАГО СК ХХХХХХХХ, автомобиль с государственным номером ХХХХХХ). Рекомендуется проведение оплаты через отделение банка, чтобы на руках иметь квитанцию.
Чтобы получить обязательную страховку, потребуется предоставление таких документов:

удостоверения личности (паспорт, загранпаспорт);
свидетельства о регистрации ТС;
водительского удостоверения лица, управляющего авто;
диагностической карты;
квитанции о перечислении страхового взноса.

Подаются данные в виде оригиналов и копий.

На следующем этапе скачивается, распечатывается и заполняется бланк заявления для получения полиса.

Скачать бланк заявления для получения полиса ОСАГО

Пишется сопроводительный лист, где требуется выдача страхового полиса. К бланку полиса прилагаются заявление с копиями всей документации, которая перечислена выше. Рекомендуется дополнительно иметь при себе выдержки из статей для подтверждения своего права на отказ от ненужных услуг.
Необходимые сведения отправляются заказным письмом или передаются менеджеру.

Страховщик, получивший документы в таком виде, не сможет отказать в предоставлении обязательного страхования.

Автовладелец должен знать, какие нормативные акты следует указать :

ст. 421 ГК РФ;
Правительственное Постановление «Об ОСАГО»;
Закон «О защите прав потребителей»;
Закон «О конкуренции»;
ст. 15.34.1 КоАП.

Данные отсылки помогут напомнить менеджерам СК о том, что их легко могут лишить лицензии за нарушение закона.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Для того чтобы получить купить ОСАГО и не оплачивать навязанное, по мнению водителя, страхование жизни, следует написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

В этом документе указывается такая информация :

личные и контактные данные лица, владеющего авто;
дата обращения к страховщику для оформления договора страхования;
дополнительные услуги, предложенные гражданину;
отказ от навязываемого страхования;
отсылка на нормативные акты, доказывающие факт возможности добровольного отказа от необязательного страхования.

Скачать образец заявления

Но, если не удается прийти к общему решению, подается заявление вместе с такими документами:

паспортные данные;
ксерокопия паспорта транспортного средства и свидетельство о регистрации;
копия и оригинал водительского удостоверения;
ксерокопия диагностической карты.

После того как будет предъявлено данное заявление, подается копия заявления о заключении полиса ОСАГО. Заявление на отказ не имеет установленной формы, поэтому его оформляют в произвольной форме.

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни по ОСАГО

Процедуру возврата должен инициировать страхователь путем подачи заявления, которое составляется в трех экземплярах. К обращению прикрепляются документы, доказывающие, что услуга была навязана:

видео подтверждение;
аудио доказательства;
показания свидетелей с подписями.

Помимо заявления об отказе страхования жизни при ОСАГО прилагаются такие документы :

паспортные данные;
копии СТС/ПТС;
копия диагностической карты;
копия удостоверения водителя.

К бланку прикладывается копия соглашения с реквизитами, куда должны быть перечислены денежные средства.

Письмо направляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения факта вручения вовремя. Возможна и личная передача обращения, но рекомендуется написание еще одной копии для проставления на ней отметки о том, что был получен оригинал.

После того как получается заявление страховой компанией, в 70% случаев СК идут на уступки и деньги возвращаются в течение 10 дней с момента принятия решения.

Но имеются некоторые нюансы. Если договор страхования не успел вступить в силу, деньги будут возвращены полностью. Если клиент упустил «периода охлаждения» в 5 дней, страховая организация оплачивает только ту часть средств, которая не была использована по учету времени.

Куда жаловаться на страховую компанию

Если при страховании ОСАГО навязывают страхование жизни, а после предоставления отказа от дополнительной услуги СК не идет на уступки, автовладелец обращается в уполномоченные правоохранительные и судебные органы. Жалобами занимаются:

Роспотребнадзор;
Прокуратура;
Российский Союз автостраховщиков (РСА);
Центробанк;
Служба по защите прав потребителя.

Помимо жалобы понадобятся доказательства в виде аудио или видео файлов, свидетельских показаний.

Начнем с главного. Обязательное и прописанное в законодательстве страхование автомобиля по ОСАГО не включает в себя страхование жизни. Страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО не является обязательным. Водитель имеет право не включать в ОСАГО страхование жизни и не заключать дополнительного договора страхования. Страховка автомобиля без страхования жизни – это обычный базовый пакет, который утвержден законодательно в 2014 году законом об ОСАГО.

Если выполнить страхование автомобиля вы обязаны по закону, то страхование жизни и другие дополнительные формы страхования – личное дело и личный выбор каждого. Неприятно, когда этот выбор пытаются сделать за вас и вынудить оплачивать в придачу к обязательным услугам, прописанным в базовом пакете, дополнительные, пусть и полезные услуги. Право решать должно оставаться за водителем.

Действительно, страхование жизни и здоровья – полезная и правильная опция, особенно для водителя. Во многих странах такая страховка является обязательной. Водитель обязан быть застрахован, поскольку подвергается повышенной опасности при управлении ТС. Но в России на данный момент страхование жизни водителя не является обязательным. Чтобы убедиться в этом, ознакомьтесь с законом об автостраховании.

Страхование жизни – это отдельная и совсем не бесплатная услуга. Навязывать данную, или любую другую услугу при оформлении обязательной формы страхования ОСАГО, незаконно.

Отказаться от дополнительной страховки бывает также сложно, как от покупки дополнительного чехла на телефон, но принцип действия продавцов и агентов примерно сходен. Существуют вполне эффективные методы борьбы с лишними тратами и чрезмерной заботой страховых компаний о здоровье клиентов. Рассмотрим, как можно решить проблему и отказаться от навязанных услуг.

Нередки жалобы автомобилистов на то, что страховая забрала оригиналы документов, без которых нельзя ездить, и тянет время, «наказывая» клиентов за покупку базовой страховки без дополнительного страхования жизни. Страховая компания не вправе задерживать у себя оригиналы документов. Для заключения страхового договора достаточно копии. При оформлении страховки через сайт Госуслуги – вы отправляете электронные копии документов, ваш аккаунт на Госуслугах, подтвержденный отдельным пакетом документов служит подтверждением подлинности.
При отправке бумажных копий можно получить бумажный же подтверждающий документ. Чтобы иметь на руках подтверждение о получении страховой компанией пакета документов – воспользуйтесь заказным письмом или курьерской службой с отметкой о вручении. Обязательно наличие описи пакета документов. Имея на руках заверенную справку о том, что вы передали полный пакет, вы вправе требовать соблюдения установленных законом сроков выдачи полиса.
При отправке полного пакета документов и оплате базового тарифа с учетом коэффициентов, отказать вам в оформлении полиса ОСАГО компания не имеет права.
За навязывание дополнительных услуг, компании грозит штраф, который, вполне вероятно, будет высчитан с излишне настойчивого агента. Это около 50 тысяч.
Навязанную страховку можно вернуть и получить компенсацию.
Если при просмотре документов вы обнаружили дополнительные услуги, о которых даже не говорили в офисе, например, перевод пенсии в негосударственный фонд – немедленно отказывайтесь и пишите жалобу в Роспотребнадзор. Переводы пенсий – мошенничество, которое можно и не заметить сразу, сумма страховки не увеличивается, просто в пакете добавляется еще один листок, требующий подписи. Обязательно внимательно просматривайте всю документацию перед подписанием. Возьмите пакет документов домой для рассмотрения.
Не нужно бояться обидеть страховых агентов, пытающихся раскрутить «на доп» отказом от дополнительных условий при заключении договора. Представьте, как сильно они огорчатся при наступлении страхового случая? Они отстаивают свои интересы и действуют в рамках предписаний начальства. Вы должны отстаивать свои интересы, или нанять юриста.

В чем сложности при нежелании клиента заключать невыгодную сделку

Страховые компании вправе отказать в обслуживании и с удовольствием пользуются этим правом. Например, если возраст автомобиля более 12 лет. Таким образом, автовладелец вынужден обновлять ТС не по собственному желанию, а по причине необходимости страховки. В обслуживании могут отказать и без объяснения причин, как в ресторане.

Автомобилист отказаться от сотрудничества не может – ОСАГО является обязательным, хотя страховую компанию водитель может выбирать самостоятельно. Многие автомобилисты даже не знают о том, что они вправе самостоятельно выбирать пакет услуг и выбрать базовый пакет, не заказывая дополнительное страхование жизни и здоровья. Знание законов и самостоятельно изучение вопроса с точки зрения законодательства поможет обвинить страховую компанию и ее представителей в намеренном искажении информации и нарушении законов.

В ответ на незаконные действия страховой компании, водитель вправе настоять на заключении договора на основании закона об ОСАГО, по единым ставкам, утвержденным законодательством. Правда о бонусах компании придется забыть, но это не слишком большая потеря.

Кроме страхования жизни, агенты навязчиво предлагают перевод пенсий в особый пенсионный фонд. В этом случае пенсионные отчисления лишаются государственных гарантий. В результате, вместо снижения рисков при страховании, наблюдается напротив, увеличение рисков, при этом, сопряженное с существенными ежегодными тратами. Вполне возможно, что траты на ведение судебного процесса будут ниже, чем соглашаться на заведомо невыгодные условия.
Крупные компании часто навязывают дополнительные услуги при оформлении ОСАГО

Как бороться с несоблюдением сроков оформления

Во многих случаях водитель не хочет связываться и спорить со страховой – ему нужен полис ОСАГО, а страховые компании четко намекают, что скорость оформления ОСАГО напрямую зависит от покупки расширенного пакета услуг. При задержке оформления просите документ, удостоверяющий, что ваша страховка оформляется . Возможно, это не спасет от формальных штрафов при остановке сотрудниками ГИБДД за отсутствие страховки , но вы сможете подать иск за слишком долгое оформление. Согласно законодательству, оформление документов страхования должно быть выполнено в течение 1 дня после перевода денег на счет.

Не оставляйте оригиналы документов, необходимых для выполнения поездок, в страховой компании.

Стоит задуматься, если вам жестко навязывают дополнительные траты и четко дают понять, что рассматривают вас исключительно как плательщика, а не как потребителя услуги – возможно, добиться выплат при наступлении страхового случая будет еще сложнее. Кроме того, стоимость ежемесячных выплат после любого зафиксированного ДТП неизбежно возрастет. Выгода от ОСАГО для водителя существенно снижается при увеличении стоимости страховки. Если вместо защиты, которую гарантирует закон, вы получаете только увеличение стоимости пользования авто, такая страховка неудобна.

В некоторых случаях дополнительная тысяча рублей в месяц к плате за страховку может оказаться решающей, влияющей на рентабельность бизнеса или даже на качество жизни. Кроме того, навязывание дополнительных услуг возмутительно с этической точки зрения. Не говоря о том, что это действительно незаконно, но возможно, поскольку страховые имеют реальные возможности для давления на водителей.

Общие правила при оформлении страховки ОСАГО без страхования жизни

Оформляйте страховку без страхового агента, через интернет .
Внимательно проверяйте суммы, выполните подсчеты самостоятельно.
Выбирайте надежную компанию , оплачивайте счета через Госуслуги.
Если обнаруживается прямое мошенничество с пенсионными фондами – расторгайте договор, свяжитесь с пенсионным фондом и отмените сделку о переводе, напишите жалобу в Роспотребнадзор.
При личном визите демонстративно ведите запись –это улучшает качество обслуживания.
Не оставляйте оригиналы документов.

Что делать и как оформить обязательное страхование автомобиля ОСАГО без дополнений

Возьмите ответственность за расчеты на себя. Если вы не готовы доверять страховщикам – придется самостоятельно взять ответственность. Как это сделать:

Изучите онлайн калькуляторы стоимости страховки на сайтах крупных компаний. Выполните предварительные и точные подсчеты суммы страховки без агентов и чужой навязчивой болтовни. Самостоятельно подсчитывая платежи, вы избавляете себя от психологического давления со стороны агентов.
Все суммы у вас перед глазами. Формулы подсчета базового тарифа четко прописана в «ЗАКОНЕ об ОСАГО». Коэффициенты по регионам, по стажу водителя, мощности двигателя имеются в публичном доступе. Можно подсчитать сумму даже вручную, на листе бумаги. Но на онлайн калькуляторе удобнее. Вручную можно проверить правильность расчетов, не появился ли таинственный коэффициент «х».
Открытость и доступность данных для самостоятельных подсчетов, наличие законодательно утвержденных коэффициентов позволяют ответственным людям, знакомых с математикой в рамках средней школы, самостоятельно выполнить подсчеты.

Как исключить навязывание дополнительных услуг при оформлении страховки автомобиля

Оплачивайте страховку через интернет, чтобы полностью исключить фактор агентов, желающих комиссионных и премий с ваших выплат.

При крупных платежах через сеть, необходимо соблюдать требования безопасности:

Убедитесь в подлинности сайта выбранной компании . Лучшим доказательством реальности сайта будет интеграция с официальным государственным сайтом Госуслуги. Проверьте подлинность телефонов. Найдите телефон компании в независимых источниках, позвоните и уточните адрес сайта.
Убедитесь в безопасности выбранной компании. Просмотрите историю работы, выплат, статистику, отзывы.
Настораживать должно полное отсутствие негативных отзывов. Выплаты страховки связаны со спорами о деньгах. Обойтись без недовольных в этом случае не получится. Если все отзывы исключительно позитивны, благодарны и примерно одинаковы – они фальшивые. Как часто вы сами пишете благодарность, если вам все понравилось? И как часто готовы написать жалобу? Люди любят жаловаться и не спешат благодарить, если не произошло нечто особенное.
Заказывайте и оплачивайте страховку через интернет, через .
На навязывание дополнительных услуг при страховании часто жалуются на Росгосстрах – одну из крупнейших страховых компаний. Компания имеет сайт, и вы можете купить полис через него. Сайт интегрирован с системой Госуслуги, что позволяет выполнять безопасные платежи.

Видео

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО

При личном визите в страховую компанию, если вы не готовы к заказу через интернет, юристы рекомендуют тайно записывать разговор, а затем подать в суд. Мы рекомендуем поступить проще. Запись без согласия вашего собеседника незаконна и не является уликой, обязательной к рассмотрению.
Записывайте разговор. Просто сообщите, что ваш юрист рекомендовал вам вести запись разговора и демонстративно положите на стол диктофон или смарт в режиме записи. Отказаться от записи сотрудник не может. Вы получите или истерику страхового агента, или образцовое обслуживание абсолютно без навязывания услуг. Оба варианта удачны. Истерика доказывает, что с компанией нет смысла работать, образцовое обслуживание без проблем – это именно то, что мы хотим получать. Скандальные разоблачения – удел журналистов. Мы хотим просто и без проблем купить полис. Возможные выплаты в случае судебного разбирательства и положительного решения суда в вашу пользу могут быть значительными – это упущенная выгода, оплата транспортных расходов. Но проще сразу положить диктофон на стол. Тогда не придется жаловаться, что агент «впаривает» перевод пенсионного фонда или вынуждает к другим нелепым действиям.
Юристы советуют расторгнуть договор, который заключен на невыгодных условиях. В этом случае вы должны получить соответствующие выплаты. Выплаты при расторжении договора и возврате страховки не всегда оправданны. Возможно, просто на следующий год нужно поискать другую страховую компанию.
Можно заключить навязываемый договор о дополнительном страховании отдельно, а после получения полиса немедленно расторгнуть лишние договора . Такой ход конем заставит вас сильно попортить отношения со страховой. Лучше сразу не заключать дополнительных страховых договоров.

В 2003 году был принят новый закон, согласно которому владелец транспортного средства обязан страховать свою ответственность перед третьими лицами (ОСАГО) и только после этого садиться за руль. Однако некоторые компании нарушают закон и продают одновременно сразу два продукта: страхование ОСАГО и страхование жизни и здоровья. Как отстоять свои права и не переплачивать за ненужные продукты, должен знать каждый автолюбитель. Давайте разберемся, почему заставляют страховать жизнь при покупке ОСАГО, законно ли навязывание страхования жизни, что делать, если навязывают страхование жизни и куда жаловаться, как вернуть страховку жизни при ОСАГО и где оформить ОСАГО без страхования жизни. Ответы на все эти вопросы далее.

Суть проблемы

При страховании ОСАГО практически каждый владелец автомобиля сталкивается с такой проблемой, как дополнительные продукты. Причем стоимость дополнительной страховки может достигать нескольких тысяч рублей. Почему компании обязывают своего клиента покупать ненужные страховые полисы?

Суть проблемы:

Низкие тарифы — самая основная причина – это низкие тарифы по обязательному продукту. Если изучить историю 40 Федерального закона, то станет ясно, что тарифы повышались несколько раз. При этом первое повышение было спустя 11 лет, после принятия закона. Как известно, страховые компании не благотворительные организации, которые будут работать в убыток. Для получения дополнительной прибыли они стали заставлять клиентов приобретать защиту. При отказе от добровольной страховки, сотрудники компании отказывали в предоставлении услуги или искали несколько причин, чтобы клиент ушел.
Комиссионное вознаграждение — не секрет, что услуги обязательного страхования предлагают агенты или официальные представители за фиксированную плату (агентское вознаграждение). Если ранее, с 2003 по 2015 года, комиссионное вознаграждение составляло 10-20% от стоимости продукта, то сегодня во многих фирмах оно отсутствует. Что касается добровольного продукта, то тут страховая компания готова платить своим агентам от 5 до 40%, за каждый проданный полис. Получается, единственный способ заработать – это оформлять добровольный продукт с обязательным.
Дополнительный доход — не секрет, что по многим добровольным продуктам убыточность минимальна или даже ровна нулю. Именно поэтому организации так активно продают страховку, чтобы получить максимальный доход и сформировать полноценный страховой портфель.

Перечисленные причины являются основными. Что касается изменения тарифа по ОСАГО, то последние были в 2015 года. Именно в этом году автолюбителям пришлось оплачивать обязательный продукт на 40% дороже.

Обязательно ли страховать жизнь при осаго

Во время оформления ОСАГО практически каждый автолюбитель задает вопрос: обязательно ли покупать полис страхования жизни? К сожалению, некоторые водители уверенны, что страхование жизни – это также обязательная услуга, которая приобретается со страхованием гражданской ответственности.

Стоит отметить, что данное мнение ошибочно. Страхование жизни – это добровольный продукт, который оформляется только по личной инициативе клиента.

Также следует отметить, что в 40 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» сказано, что страховщик не имеет право навязывать дополнительные продукты и продавать их против воли клиента. Получается, страховать жизнь необязательно.

Условия страхования жизни

Поскольку Страхование жизни при осаго является добровольным, то каждая компания сама диктует:

условия по полису;
стоимость;
пакет рисков.

Стандартный пакет рисков включает в себя:

Оплата лечения — стоит учитывать, что страховщик гарантированно оплатит все расходы, связанные с лечением, если страховой случай произошел в результате ДТП.

К примеру:

· перелом или ушиб во время аварии;

· госпитализация при получении серьезных травм.

При этом многие страховщики готовы оплатить лечение пострадавшему:

· водителю;

· пассажиру машины;

· пешеходу.

Инвалидность — страховая компания гарантированно произведет выплату в пределах страховой суммы и оплатит лечение, при приобретении любой степени инвалидности, которая была получена в результате наступления дорожно-транспортного происшествия.
Смерть — в случае смерти получить компенсационную выплату, в размере страховой суммы, сможет только наследник по закону или выгодоприобреталь по договору. Как правило, страховщики настоятельно советуют прописывать выгодоприобретателя в полис страхования, чтобы он смог получить компенсацию в течение нескольких дней после смерти застрахованного.Если данное лицо не установлено, то согласно закону им считается наследник по закону, который сможет обратиться за выплатой только спустя 6 месяцев, после смерти застрахованного лица.

Прежде чем оформить бланк договора, страховые эксперты советуют внимательно читать правила, которые можно скачать на официальном сайте любой страховой компании или получить при личном визите.

Что касается стоимости договора, то в данном случае страховые организации продают:

коробочные продукты, с фиксированной суммой и премией
по индивидуально рассчитанному тарифу

В первом случае страховая сумма по договору, как правило, не превышает 300 000 рублей. Страховая премия находится в диапазоне от 750 до 3 000 рублей, за каждого застрахованного.

При индивидуальном расчете тариф по договору может составлять 0,15 до 1% от размера страховой премии. Что касается максимального лимита по выплате, то он устанавливается по соглашению сторон и может достигать нескольких миллионов.

Для оформления защиты запрашивается только один документ – это паспорт. Процедура оформления длится по времени не более 15 минут.

Что делать если навязывают страхование жизни к осаго как отказаться

Каждый водитель четко должен знать, что необходимо делать, если представитель финансовой компании навязывает страховку жизни.

Советы, что делать:

Записать разговор

Согласно закону при оформлении ОСАГО клиент может записывать разговор на диктофон или делать видеозапись. Что касается видеозаписи, то снимать лицо сотрудника можно только после получения его согласия.

Получается, можно записывать, что рассказывает страховщик, и какие документы предлагает подписать.

Поскольку за навязывание дополнительной услуги предусмотрен штраф в размере 50 000 рублей, то страховой представитель просто их предложит.

Попросить письменный отказ

Необходимо запросить письменный отказ от уполномоченного сотрудника. На практике, страховщики не дают отказов, поскольку понимают, что нарушают закон и могут быть привлечены к штрафным наказаниям. Написать отказ они могут, если:

клиент предоставил не полный пакет документов (нет паспорта или заявления)
база РСА не работает и есть официальное подтверждение на портале

Оформить электронный ОСАГО

Это отличная возможность не только получить бланк обязательной защиты, но и сэкономить время и собственные средства. Электронное страхование стало доступно с 2017 года во всех страховых компаниях, представленных на рынке.

Для оформления достаточно посетить официальный сайт страховщика и указать все необходимые данные. В большинстве случаев процедура покупки электронного договора занимает по времени не более часа.

Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь

Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.

Куда можно жаловаться:

Оставить жалобу на официальном сайте — если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.

В жалобе необходимо указать:

· адрес офиса;

· имя менеджера;

· когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.

Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:

· по телефону;

· на адрес электронной почты;

· заказным письмом.

Написать жалобу в РСА или ЦБ — если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.

Центральный банк РФ специально разработал памятку для владельцев транспортных средств, в которой дополнительно указаны все координаты компаний. Перечисленные организации помогут защитить права водителя и наказать страховщика, который нарушает закон.

Как вернуть страховку жизни при осаго

Что делать, если страховой договор жизни куплен при страховании ОСАГО не по собственной воле? На практике многие водители обнаруживают защиту уже дома, после изучения всех документов. Не стоит расстраиваться, поскольку бланк договора можно расторгнуть и вернуть полностью или часть страховой премии.

Процедура возврата:

Обращение в офис — расторгнуть бланк договора можно только в центральном офисе страховой компании.
Написание заявление — принять документы уполномоченный сотрудник сможет только в том случае, если есть заполненный бланк заявления. На практике бланк выдают сотрудники компании.

Необходимо в нем указать:

· личные данные;

· номер полиса;

· размер страховой премии;

· дату обращения;

· пакет прилагаемых документов.

Получение копии заявления — после визита у страхователя должна остаться копия заявления, в которой сотрудник поставит:

· должность;

· подпись.

Копия заявления обязательно заверяется печатью. Документ пригодится в том случае, если финансовая организация не выплатит средства или нарушит сроки оплаты.

Если заявление подается после указанного срока, то страховая компания взимает расходы на ведение дела (РВД) размер которых может достигать 20-40% от размера оплаченной премии. Также страховщик удерживает плату за дни действия договора.

Важно учитывать, что вернуть полностью оплаченную страховую премию можно в том случае, если заявление будет подано страховщику в течение 5 рабочих дней, после оформления полиса жизни. Данный срок, согласно закону, называется периодом охлаждения.

К примеру, полис оформлен 15.11.2017 года. Стоимость продукта составила – 2 000 рублей. Документы на расторжение поданы 29.11.2017 года. Получается, защита действовала 15 дней.

1) 2 000 рублей (премия по договору) / 365 дней (срок действия договора) = 5, 48 рублей (стоимость одного дня страхования).

2) 15 дней (сколько действовал договор) -* 5, 48 рублей = 82 ,19 рублей (оплата за 15 дней действия полиса).

3) (2 000,00 – 82,19) – 20% (РВД) = 1 476,71 рубль (получит страхователь).

Как оформить ОСАГО без страховки жизни

Приобрести ОСАГО без знаменитых допников достаточно просто. Все что необходимо сделать клиенту, это:

Заполнить заявление — каждый водитель, согласно правилам, обязан заполнить бланк заявления утвержденной формы.Скачать бланк заявления вы можете Важно:· заполнить все поля заявления;· вносить информацию печатными буквами;· не допускать исправлений.Образец заявления можно скачать
Подготовить документы — как правило, для оформления договора необходимо подготовить:

· личный паспорт;

· документ на автомобиль: ПТС или свидетельство о постановке на учет;

· водительские права;

· бланк диагностической карты.

Предоставить пакет документов страховщику — подготовленные документы передаются лично уполномоченному специалисту страховой компании или секретарю. В ответ сотрудник обязан предоставить копию заявления, на которой поставить дату принятия, свою ФИО и печать (визу).

Согласно закону, после получения полного пакета документов, финансовая организация обязана оформить ОСАГО в течение 30 дней. В противном случае можно писать претензию и обращаться в суд.

Список страховых которые страхуют без страхования жизни

Оформить ОСАГО без страхования жизни можно в:

СОГАЗ;
Альфастрахование;
МАКС;
Согласие;
Тинькофф.

Перечисленные финансовые организации давно доказали не только свою порядочность, но и платежеспособность.

А тут посмотрите ка Росгосстрах навязывает страхование жизни при ОСАГО.

Подводя итог, можно отметить, что автолюбитель не обязан одновременно покупать страхование ОСАГО и страхование жизни. Если клиенту отказывают в получение услуги, необходимо жаловаться в вышестоящие инстанции или обращаться в офис заранее, как минимум за 30 дней с полным пакетом документов. Также купить полис ОСАГО без допников можно дистанционно.

Обязательно ли страховать жизнь при Этот вопрос с некоторых пор интересует практически всех автолюбителей, впервые оформляющих страховку. Да и те, кто продляет уже действующий документ, тоже не всегда знают ответ на этот вопрос.

Поскольку полис для приобретения, многие страховые компании стали активно предлагать различные сопутствующие услуги в качестве «вишенки на тортике». Понять их можно. Ведь чем больше услуг сможет продать менеджер СК, тем выше будет его собственное вознаграждение. Но ведь каждая страховка стоит денег, и зачастую немалых. Так стоит ли покупать дополнительную услугу, особенно если она вам не нужна?

В этой статье мы попытаемся ответить на вопросы, волнующие каждого владельца авто. Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в «Ингосстрах», «РЕСО», «Росгосстрах» и любых других организациях? Давайте подумаем.

Навязывание допуслуг при оформлении страховки

Поскольку мало кто точно знает, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, многие СК, даже довольно крупные и именитые, стали использовать этот факт в своих интересах. Дошло до того, что страховщики начали массово отказывать в выдаче ОСАГО без приобретения дополнительных пакетов услуг. При этом все они не могут не понимать, что подобные действия абсолютно незаконны.

Расчет идет на то, что мало кто из владельцев машин захочет тратить свои нервы и деньги в попытке отстоять свои права. Примерно 70% автолюбителей соглашаются с требованиями страховщиков и приобретают ненужную им услугу.

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? В «Согласии», «МСК», «Ингосстрахе» и других точно знают, что нет. Но что же происходит на практике? А вот что. Когда вы приходите оформлять полис, находится тысяча и одна причина, чтобы отказать вам. Но ведь ездить-то нужно? Тогда придется соглашаться на все предложенные условия или искать другого страховщика.

Что говорит закон?

Обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Нет и еще раз нет! И такое утверждение отнюдь не голословно, а подтверждается следующими законами:

«Об ОСАГО» — этот документ не подразумевает обязательного наличия никаких других страховок.
«О защите прав потребителя». Так, ст. 16.2 говорит нам о том, что обуславливать покупку одного товара приобретением «в нагрузку» другого запрещено.
Кодекс об административных правонарушениях, ст. 15.34.1. Он предусматривает ответственность СК за немотивированный отказ в оформлении ОСАГО, а также принуждение к покупке дополнительной услуги. Штраф за такое правонарушение составляет 50 тысяч российских рублей.

Почему дополнительное страхование чего-либо необязательно?

Безусловно, каждый водитель, даже самый осторожный и аккуратный, находясь в пути, рискует своей жизнью и здоровьем. Но вот обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, может решить только он сам. Поскольку нигде, ни в одном законодательном акте эти виды полисов не упоминаются вместе, то страхование жизни абсолютно не связано с действием ОСАГО. Как гласит главный закон государства, человек имеет право сам распоряжаться собственным здоровьем и жизнью. Поэтому в данном случае принуждение является прямым нарушением действующего законодательства.

Почему же это происходит? В первую очередь так поступают недобросовестные страховщики. Пользуясь тем, что многие потребители не всегда знают свои права и не готовы их отстаивать, они стремятся заполучить как можно больше неправомерной прибыли. Однако с этим явлением можно и даже нужно бороться.

Как найти подходящую СК

Например, на вопрос "обязательно ли страховать жизнь при страховании машины" в "Уралсиб" ответят только положительно. И почему-то именно на эту пользователей соцсетей, поступает наибольшее число нареканий. Впрочем, другие СК тоже отстают не слишком.

Существует как минимум две наиболее распространенные уловки, к которым прибегают недобросовестные страховщики. Когда вы приходите с намерением переоформить страховку, вдруг заканчиваются бланки ОСАГО или зависает компьютерная программа. Все помехи чудесным образом исчезают, когда клиент соглашается на оформление дополнительной страховки.

При этом очень трудно ответить на вопрос о том, как найти наилучшую страховую организацию. Дело в том, что одна и та же СК может добросовестно работать в одном регионе и допускать нарушения в другом.

Так, если вы сомневаетесь, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины, в «ВСК», например, лучше не ходить. По крайней мере, в Рязанской области. По многочисленным отзывам автовладельцев, в большинстве офисов этой страховой компании вам даже пояснять ничего не станут. Не берете страховку на жизнь? Тогда бланков ОСАГО нет, зайдите через недельку. Впрочем, вполне вероятно, что такие отзывы ошибочны.

Как защитить свои права: способ первый

Дочитав до этого места, вы наверняка уже поняли, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины. ОСАГО вполне реально получить и не оплачивая дополнительные услуги. Как это сделать? Существует как минимум 3 вполне законных способа. Как показывает практика, все они очень даже действующие.

Зная о возможных сложностях с получением полиса, заранее запаситесь диктофоном или присутствием двух свидетелей. Предложите сотруднику СК оформить ОСАГО, при этом укажите, что никаких иных страховок вы оформлять не намерены. При этом можно заранее уведомить менеджера СК о том, что ваш разговор записывается на телефон, диктофон или видеокамеру. Если вам будет отказано, то независимо от причины требуйте письменное подтверждение тому, что ОСАГО оформить невозможно.

После этого вам останется поставить автомобиль в гараж и обратиться в суд. К заявлению нужно приложить все имеющиеся доказательства: отказ, запись с диктофона, письменные показания свидетелей и так далее.

У этого способа есть определенные преимущества:

вы получите ОСАГО без дополнительных «опций»;
можете требовать с обидчика некоторую сумму за моральный ущерб — вы вынуждены были пользоваться общественным транспортом и очень из-за этого переживали;
если авто используется вами в служебных целях, можно добавить размер упущенной выгоды;
можно взыскать вернуть деньги за поездки на такси, автобусные билеты, жетоны на метро и так далее.

Есть у этого способа и недостаток — разбирательство может занять около трех месяцев.

Способ второй

Для тех, кто не имеет времени ждать так долго и бегать по судам, есть еще один вариант:

приходите в любую страховую компанию;
заявляете о своем желании получить ОСАГО;
выслушиваете стоны менеджера о том, что бланков нет, после чего соглашаетесь на все условия;
оплачиваете все дополнительные услуги страхования и получаете на руки заветный ОСАГО;
на следующий день (а можно и в этот же) пишете заявление на имя начальника отделения страховой организации с просьбой разорвать договор страхования жизни;
в качестве причины можете прямо указать, что не имели намерения заключать подобный договор, а менеджер не разъяснил вам ваше право от него отказаться;
к заявлению прикладываете полис, контактный телефон и банковские реквизиты;
отправляете все это в адрес СК заказным письмом с непременным уведомлением о вручении и терпеливо ждете 14 дней.

Поскольку отказать в расторжении договора страховая организация не имеет права, то уже через неделю (а может быть, и раньше) вам перезвонит менеджер и предложит уточнить, как именно вы хотите получить деньги.

Однако тут есть один подводный камушек, на который стоит обязательно обратить внимание. Имеется в виду неустойка, которую вам придется выплатить за аннуляцию полиса. Если она составляет более 10-15% стоимости, то это не имеет смысла. В таком случае способ нельзя назвать достаточно эффективным.

Еще один вариант: ФАС

Посещение Федеральной антимонопольной службы (сокращенно ФАС) также может принести свои плоды. Правда, для этого вам придется добыть официальный отказ в выдаче ОСАГО. Как вы понимаете, выдавать его СК не торопятся.

Если письменный отказ вам не дают, но и не оформляют полис без непременного страхования жизни или имущества, соглашайтесь. Но при подписании документа рядом со своей подписью в 2-х экземплярах напишите «без обязательного страхования имущества (жизни или чего-либо еще) в предоставлении ОСАГО было отказано». Теперь со своим экземпляром смело отправляйтесь в Роспотребнадзор или ближайшее отделение ФАС. Там вам помогут восстановить ваши права, а СК оштрафуют.

Заключение

Поскольку на сегодняшний день большинство автовладельцев все же не готовы отстаивать свои права, многие страховые организации продолжают вести свою незаконную политику обслуживания клиентов. Чтобы переломить ситуацию, нужно обязательно реагировать на каждый такой случай. Поскольку вы теперь точно знаете, обязательно ли страховать жизнь при страховании машины в «МСК», «Согаз», «Проминстрах», «НАСКО» или любой другой компании России, вам больше не смогут навязать ненужное вам дополнение.