Кредит на пополнение оборотных средств на исполнение контракта от «Единого центра поддержки бизнеса» обеспечит дополнительные вливания денежных средств в Ваш бизнес. На рынке финансовых услуг этот вид кредитования отлично себя зарекомендовал.
Он очень востребован предприятиями, работающими с госзаказами, победителями тендеров. Размер кредита зависит от финансового и имущественного состояния предприятия и может достигать 30% от суммы контракта. Щадящая ставка 12% годовых. Оборотное кредитование оформляется без залога имущества и поручительства.
Авансирование по государственным контрактам предусматривается очень редко, Исполнителю не всегда хватает собственных средств. И этот новый вид банковского продукта открывает перед предприятием большие перспективы.
Не выводя из оборота собственные средства, Вы сможете заключать несколько контрактов. Привлечение займа под оборотные средства даст возможность выполнить все договорные обязательства и получить гарантированную прибыль.
С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.
Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).
Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.
Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».
Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.
Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).
Шаг 2. Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.
Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.
Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).
Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.
Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.
Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».
Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.
Евгений Смирнов
Bsadsensedinamick
#
Кредиты для бизнеса
Чтобы повысить шансы на получение кредита без залога для пополнения оборотных средств, обращайтесь в тот банк, где открыт расчетный счет компании.
Навигация по статье
Повышенным спросом у субъектов малого предпринимательства пользуется кредит на пополнение оборотных средств. Но для краткосрочного заимствования бизнес не всегда готов предоставить обеспечение. Чтобы получить кредит без залога, необходимо соблюдать ряд обязательных условий и соответствовать определенным требованиям.
При недостатке или чрезмерном отвлечении средств из оборота, предприятие обращается за финансированием в банк. Пополнение оборотного капитала и поддержание его на необходимом уровне позволяет избежать убытков и падения прибыли. Поэтому кредитование – это возможность решить такие вопросы:
Деньги банком выдаются в виде краткосрочного единовременного кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии . Выбор схемы кредитования зависит от вида деятельности и формы регистрации бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить индивидуальный график погашения. В случае когда цель кредита подтверждать в банке не требуется, средства организация может использовать на решение нескольких производственных задач.
Оборотное кредитование является преимущественно залоговым. Банки требуют в залог движимое и недвижимое имущество, товарно-материальные ценности, заручаются гарантиями. Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может предоставить ликвидный залог или его поддерживают государственные гарантии – он может получить довольно крупную сумму на выгодных условиях.
В реалиях российской экономики многие малые предприятия, которым нужно финансирование бизнеса, либо еще не имеют имущества, которое подходит для залога, либо такое имущество уже заложено под другие обязательства. В таких случаях банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитование без обеспечения. Условия здесь менее лояльные – ставки выше, а суммы гораздо ниже.
Больше шансов получить кредит в банке, где открыт расчетный счет.
В таблице описаны условия банков, которые предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств без залога.
Банк | Вид кредита | Сумма, руб. | Ставка | Срок |
Россельхозбанк | Единовременный | От 100 тыс. до 2 млн | Определяется индивидуально | До 36 мес. |
Кредитная линия | ||||
Открытие | Единовременный | До 3 млн для новых клиентов;До 5 млн для повторных клиентов | От 9% | До 36 мес. |
Кредитная линия | ||||
Альфа-Банк | Единовременный | От 300 тыс. до 10 млн | От 15,5 до 17% | — |
Райффайзенбанк | Возобновляемая кредитная линия | До 5 млн | Определяется индивидуально | 24 мес. |
Невозобновляемая кредитная линия | 36 мес. | |||
Уральский банк реконструкции и развития | Кредитная линия | От 100 тыс. до 1 млн | От 16,8% | До 730 дней |
Локобанк | Единовременный | До 5 млн | От 12% | До 36 мес. |
Промсвязьбанк | Кредитная линия | От 50 тыс. до 3 млн | 15,9% | До 5 лет |
Россельхозбанк требует открытия расчетного счета до того, как выдан кредит. Промсвязьбанк выдает заемные средства только тем клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании не менее 6 месяцев, но не требует поручительства собственников. Альфа-Банк запрашивает подтверждение целевого использования выданного кредита.
Помимо банков, малый бизнес на пополнение оборота кредитуют микрофинансовые организации и частные инвесторы. МФО, предлагающие ставки на уровне банковских, тоже предлагают займы под залог имущества. В противном случае проценты для бизнеса очень высоки.
Чтобы минимизировать переплату, предприятию целесообразно сделать предварительный расчет потребности в оборотных средствах. Это позволит определить точную сумму для поддержания эффективной деятельности и не брать на себя лишнюю кредитную нагрузку.
Каждый банк формирует свои требования к потенциальным заемщикам. Они зависят от формы ведения бизнеса, сферы деятельности и вида кредитования, но имеют общие критерии оценки. Финансовое положение ИП сложнее поддается анализу, но предприниматель может оформить заем как физическое лицо на любые цели. Для ООО инвестиционное кредитование более доступно. Компания, претендующая на кредит, должна:
Почти все банки требуют поручительства физических лиц – собственников бизнеса. Кредитная история учредителей не менее важный фактор при рассмотрении заявки на кредит.
Для подтверждения своей состоятельности, необходимо собрать следующий пакет документов:
Банки оставляют за собой право требовать тот перечень документов, который позволит составить картину финансового положения заемщика и оценить перспективу возврата средств.
Чтобы оформить кредит на финансирование оборотного капитала, нужно выполнить несколько последовательных шагов:
При оформлении краткосрочного кредита для пополнения оборотных средств важно знать такой статистический показатель, как средняя плата за кредит. При нарушении обязательств по выплате задолженности и обращении банка в суд, цифры данного показателя используются для доказательства несоразмерных требований банка в оплате неустойки за просроченные обязательства. Таким образом, через суд можно значительно снизить штрафы.
Оставьте заявку
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Даже самой успешной компании могут понадобиться денежные средства на пополнение оборотки. Так, кому-то нужны деньги для расширения бизнеса, кому-то для решения текущих проблем, а кто-то хочет финансировать новый проект. Но, как правило, в любом случае за деньгами предприниматель обращается в кредитную организацию. В данной статье мы расскажем о том, что такое кредит на пополнение оборотных средств.
На самом деле, цель такого кредитования может быть разной: это и покупка партии товара, и погашение текущих обязательств, и открытие дополнительной точки продаж, и увеличение производства, и многое другое. Так, кредит на оборотные средства для ООО может понадобиться в связи с приобретением нового оборудования, сезонным увеличением продаж, покупкой коммерческой недвижимости или транспортных средств. А потому считается, что кредит на оборотные средства обычно предназначен на:
Как стало понятно из сказанного выше, кредит на оборотные средства помогает решить множество проблем предпринимателя. Однако перед тем, как решиться на подобный шаг, следует хорошенько взвесить все «за» и «против», и выбрать наиболее оптимальное предложение.
Взять кредит юридическому лицу на пополнение оборотных средств – это означает воспользоваться инструментом краткосрочного и целевого кредитования. Такие кредиты предоставляются, как правило, юридическим лицам, которые нуждаются в дополнительном источнике финансирования. Для того чтобы выбрать наиболее подходящий вариант кредитования, стоит рассмотреть все предлагаемые варианты. Ведь у каждого вида есть как свои плюсы, так и минусы.
Основным преимуществом кредита на оборотный капитал является то, что в данном случае возможно договориться об индивидуальном графике платежей (например, если ваш бизнес сезонный). Кроме того, заемные средства можно использовать на открытие новых точек с увеличением срока кредитования.
Важно учитывать то, что при таком кредитовании банк будет рассчитывать на залоговое обеспечение. Если таковое заемщик предоставить сможет, например, в виде недвижимости, то и процентная ставка по кредиту на пополнение оборотных средств будет заметно ниже.
В более выгодной ситуации находятся те предприниматели, чей бизнес носит постоянный характер – их предприятия могут получить револьверную (возобновляемую) кредитную линию, которая будет действовать в пределах оговоренного лимита денежных средств. Таким образом, предприятие может довольно легко управлять своей ссудной задолженностью, а проценты начисляются исключительно на сумму использованного лимита.
Более того, и обеспечить такой кредит можно частично, и договориться об индивидуальном графике погашения. Кстати, обеспечением кредита на пополнение оборотных средств могут служить: сам оборотный капитал, активы предприятия и имущество заемщика.
Как взять кредит на ООО с оборотами ? Кроме всего сказанного выше, следует обратить внимание на следующие важные факторы: сроки кредитования; условия рефинансирования; скрытые комиссии; комиссия при досрочном погашении; критерии банка по обеспечению кредита; сроки принятия решения банком; виды отчетности, которые принимаются банком; возможен или нет индивидуальный график платежей и индивидуальная процентная ставка; требования к поддержанию оборотов.
Существуют и другие виды кредита, которые могут оказаться полезными для предпринимателя, например, кредит на оборудование, коммерческая ипотека, банковская гарантия, лизин и факторинг.
Заказать
Оформление оборотных кредитов позволяет компаниям приобрести нужные материалы, произвести и реализовать готовую продукцию. Проценты по кредиту и основной долг компания выплачивает с дохода. Доход заемщика при этом будет равен разнице между чистой прибылью с оборота и выплатами по кредиту.
Большинство банков выдают оборотные кредиты под обеспечение в виде залога товарных запасов, движимого и недвижимого имущества, а также под поручительство третьих лиц. Лимит по кредиту и ставка кредитования устанавливаются, исходя из финансового состояния заемщика, его кредитной истории, степени ликвидности предлагаемого в залог имущества.
Каждый банк предлагает кредит на определенных условиях и с определенными преимуществами, основные из которых:
Если компания принимает участие в конкурсах на право выполнения муниципальных или государственных заказов по №44-ФЗ и №223-ФЗ, то кредит на госконтракт позволяет профинансировать участие в конкурсе и исполнение договора, не отвлекая из оборота собственные средства.
Тендерное поручительство необходимо организации для участия в конкурсе. Банк берет на себя ответственность в этом случае, что будут возмещены затраты организаторов тендера при проведении новых торгов, если конкурс будет сорван по вине участника (обеспечение заявки при нарушении участником условий конкурса) или победитель его откажется заключать контракт.