Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.
Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!
Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ , которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.
РЕКОМЕНДАЦИЯ! Мы советует в обязательном порядке, просто в обязательном, запрашивать справку об отсутствии задолженности по кредиту сразу же после полного закрытия кредита. Это будет 100% доказательством исполнения ваших обязательств при любом разборе полетов, любому учреждению и всем третьим лицам.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.
А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.
То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности .
В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!
То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в , а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.
А как доказать обратное?
Читайте также
Какие нужно предоставить документы на кредит в Сбербанк
Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.
А как ее получить?
Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.
Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.
Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.
Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.
Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».
Когда клиент выплачивает полный объем кредита и проценты, банком предоставляется документ о том, что кредит был погашен. Это официальное документальное подтверждение выполнение оговоренных обязательств клиента по займу. Некоторые банки сразу выдают документ. Остальные – по запросу заемщика.
После выплаты финансовому учреждению всех задолженностей, обязательно необходимо потребовать документ. Таким образом клиент получит официальную бумагу, подтверждающую выполнение утвержденных обязательств. Также справка обезопасит от ситуаций, когда после погашения задолженности остается небольшая сумма, которая может превратится в тысячи.
Справка незаменима и в том случае, когда необходимо взять следующий кредит. может обновляться с задержкой. При подаче заявки на оформление займа достаточно предоставить документ, подтверждающий наличие погашения кредита.
Чтобы документ в дальнейшем не был признан недействительным, следует убедиться в том, что сотрудник учреждения правильно ее заполним. Обязательными элементами является дата выдачи документа и наличие индивидуального номера. Требуется печать банка и подпись сотрудника, должность которого позволяет заверять такие документы.
Помимо этого, в справку должна быть занесена дата последней выплаты и полная сумма займа. С образцом справки можно ознакомится непосредственно на месте или заранее. Для этого достаточно посмотреть в интернете заполненную форму. Клиент вправе взять банковский документ в момент погашения, и в любое другое время. В том случае, если обращение отклоняется, клиент вправе обратится в суд.
Основанием для этого станет 408 статья ГК Российской Федерации. Большой процент вероятности, что суд примет сторону истца. Форма документа есть во всех финансовых учреждениях. Чтобы взять справку в одних российских банках достаточно простого обращения. Для остальных потребуется заявление. Срок рассмотрения запроса зависит от порядков в конкретном учреждении.
Документ должен выдаваться финансовой организацией по первому требованию заемщика. Условия получения в разных банках существенно отличаются. Иногда ее предъявляют сразу после обращения. В некоторых случаях этот процесс может занять до нескольких недель. Точный срок законодательно не утвержден, и происходит варьирование количества дней в зависимости от специфики работы банка. В случае, когда сотрудники организации сознательно тормозят выдачу справки, клиент может добиться требуемого через обращение в органы, регулирующие деятельность банков.
Такая услуга может предъявляться платно и бесплатно. Чаще всего правилами банка устанавливается определенная сумма. К примеру, финансовый гигант Сбербанк России оценивает стоимость справки в сумму, составляющую 250 руб. Зенит – 50 рублей. А срочное оформление обойдется в 150 руб. В потребуется заплатить 200 рублей. Райффайзенбанк, Альфа-Банк, как и другие структуры, оказывают подобные услуги абсолютно бесплатно. Например, в Промбизнесбанке получить документ можно без дополнительных трат на протяжении месяца с момента последнего взноса.
После окончания этого срока, предоставление бумаг становится платным. Стоимость услуг составит 500 рублей. Лучшее решение – требовать справку в день закрытия долга. Дискуссии о правомерности предоставления платных услуг такого типа ведутся давно, однако окончательного законодательного решения нет.
При заключении договора о кредите, большинство организаций прописывают условия предоставления справки о выплате кредита. Клиент подписывает бумаги, подтверждая согласие с написанным. Однако ситуация такова, что на самом деле при заключении договора не многие замечают подобные условия. Среди граждан растет недовольство по поводу дополнительных услуг банков.
В средствах массовой информации неоднократно описывались конфликты банков и их клиентов. Среди них выделялись такие, которые касались выдачи справок о погашении кредитов. В судебном порядке удовлетворялись иски заемщиков, которые требовали получение документов о состоянии задолженностей без дополнительных плат. Одно из самых известных разбирательств началось в 2011. Истец подал в суд на банк ВТБ 24.
Началась история с того, что клиент потребовал в организации документы о том, что кредит выплачен в полном объеме. На обращение ответили, что подобная услуга предоставляется за деньги. Заемщик тщетно пытался доказать сотрудникам банка незаконность подобных требований. После очередного отказа он обратился в Роспотребнадзор.
Решение было вынесено не в пользу банка. Структуру обязали выдавать подобные документы бесплатно. Помимо этого, выписан большой штраф. Финансовое учреждение не согласилось с таким вердиктом и обратился в суд. Решение повторно приняло стороне истца. Вскоре банк подал апелляцию.
По словам клиентов, на протяжении процесса, ВТБ24 продолжал взымать плату за выдачу справок. Однако условия изменились. Теперь клиенты должны оплачивать получение срочных документов. Основная причина такого подхода к клиентам – неспособность населения отстаивать законные права. Это происходит по разным причинам, однако подводит к выводу: банки зарабатывают на клиентах там, где можно этого избежать.
Чтобы защитить права, достаточно внимательно изучить бумаги, на которых должна стоять подпись. Если не хотите попасть в сложную ситуацию при возврате займа в банк, требуйте подтверждение того, что вы выполнили обязательства и у организации нет к вам претензий. Заранее изучите политику банка на специальных форумах и сайтах. Ознакомьтесь с отзывами клиентов, которые получили и выплатили кредит. Такой подход позволит сохранить деньги и время.
Внесли последний платеж за новенький автомобиль и теперь хотите навсегда забыть о банках? От долга так просто избавиться не получится.
Если не потратить время на получение справки о закрытии кредита, то уже в ближайшем будущем ну или в крайнем случае через полгода можно внезапно узнать, что накапали проценты и вы снова в должниках.
Вне зависимости от типа кредита, будь это ипотека или взятая для срочных покупок кредитная карта, на имя клиента в банке открывается счет.
Как только с платежами разобрались, нужно получить справку о том, что по кредитному счету больше нет задолженности и он закрыт.
В некоторых случаях могут открываться дополнительные счета, к примеру, для начисления процентов. О них тоже стоит спросить у работника и потребовать документ о том, что больше банку вы ничего не должны.
Всегда имеет стандартную форму. Ее получение – гарантия того, что счет уже обнулен, по нему в будущем не будет никакого движения средств и проценты начисляться тоже не будут.
Обратите внимание: если ссудный счет не закрыть, вы будете все равно считаться активным клиентом банка и не важно, что по кредиту вы уже расплатились. Банку тоже нужна статистика пользователей для отчетности.
А вам после полного погашения справка может понадобиться:
Рекомендуем вам обратиться в Бюро кредитных историй или непосредственно в банке спустя пару недель поле внесения последнего платежа и получения справки банка о закрытии кредита запросить отчет о своей кредитной истории. Если вдруг данные об успешном погашении до БКИ не дошли, нужно срочно разбираться.
Если настоять на его получении, работник банка может выдать стандартную, формирующуюся автоматически справку, на которой есть имя и отчество, но нет фамилии клиента, поэтому доказать что-либо практически нереально.
Поэтому стоит требовать документ с полностью вписанными паспортными данными, затем проверить правильность их написания, чтобы будущем не встал вопрос, кому точно она принадлежит.
Во втором случае отражает отсутствие задолженности на текущую дату, в то время как проценты могут начисляться в конце месяца.
Получается, что документ правильный и банк при этом тоже прав. Так что следите за текстом справки, изучите ее образец здесь, чтобы знать, как выглядит правильно составленный текст. На бланке обязательно должна быть мокрая печать, подпись начальника и исполнителя, который выдал документ.
Вполне вероятно, что прийти за справкой нужно будет через несколько дней. Таков регламент и остается ему следовать.
Если же на просьбу получить справку о закрытии кредита вам отказывают, настаивайте на своих правах, ибо никто не имеет права запрещать вам это. Более того, если не защитить себя, то потом еще долго придется расплачиваться за свою неосторожность.
Чтобы правильно закрыть кредит, нужно следовать простому алгоритму действий:
Вы можете просмотреть здесь. В ней обязательно содержатся такие пункты: наименование компании, выдавшей кредит и собственно справку, примерный текст вроде «ФИО гражданина, задолженность по заключенному им кредитному договору №111222 полностью погашена».
Указывается дата заключения договора и его расторжения, а также приписывается дата выдачи справки.
Дополнительно прописывается сумма взятого кредита с пометкой, что все уплачено, счет закрыт, проценты больше не начисляются и клиент больше не имеет никаких обязательств перед кредитором.
Справка о закрытии кредита в Альфа-Банке должна быть у вас на руках обязательно. В противном случае это чревато:
Ничего сложного в том, как получить справку о закрытии кредита нет.
Потратив немного времени можно будет наверняка обезопасить себя от ситуации, в которой нужно оплачивать еще пару тысяч задолженности по кредиту и пеню за несвоевременную уплату процентов, в то время как вы были уверены в том, что полное погашение прошло успешно и больше никаких вопросов к вам не будет.
И конечно же всегда обращайте внимание на содержание справки, в которой обязательно должны быть ваши личные данные, номер договора и мокрая печать. Распечатанная на формате А4 справка без подписей и печатей не внушает доверие и ее сложно назвать официальным документом.
Подробнее о карте
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о карте
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Факт внесения в кассу банка последнего платежа по кредиту совсем не означает, что «кредитная эпопея» для Вас благополучно завершилась.
Чтобы избавить себя от неприятных сюрпризов в будущем, обязательно требуйте справку о закрытии кредита! Даже если это совсем небольшой потребительский кредит на пару месяцев, и банковские сотрудники утверждают, что Вы делаете из мухи слона…
Почему полное погашение кредита не закрывает его автоматически?
Потому что пока Вы официально не закрыли свой ссудный счет, Вы остаетесь АКТИВНЫМ клиентом данного банка. При этом тот факт, что свой кредит Вы уже давно погасили, не имеет в данном случае никакого значения.
Есть счет – есть клиент. Такой подход позволяет банку искусственно улучшать свои показатели (количество клиентов, объем кредитного портфеля и т.д.).
И не забывайте о том, что в балансах банка еще долгие годы будет красоваться сумма одобренного Вам когда-то кредита. Даже после его полного погашения…
Конкретный пример
Александру срочно понадобился . Обратившись в несколько банков, он везде получил вежливый, но твердый отказ. Кредитами он раньше пользовался часто, просрочек по ним не допускал – так что такое предвзятое отношение со стороны банков вызывало искренне недоумение.
В конце концов, он догадался заказать выписки из своей кредитной истории (). Оказалось, что все кредиты, которые он когда-либо брал, так и «висят» в его истории в активном состоянии.
Суть в том, что даже самый лояльный банк не захочет выдавать кредит заемщику при условии, что в любой момент тот может обратиться к прямым конкурентам. А ситуация с незакрытыми ссудными счетами — прямое доказательство, что это вполне может произойти. Ведь банк уже когда-то одобрил кредитную заявку!
Пришлось Александру срочно разыскивать все бывшие банки-кредиторы и в КАЖДОМ закрывать счета. Учитывая, что процедура получения справки о закрытии кредита простотой не отличается, времени и нервов было потеряно прилично…
Отсюда вывод – все свои кредиты нужно не только вовремя и полностью погашать, но и требовать официального подтверждения такого радостного события в Вашей жизни!
Как банки пытаются помешать заемщику в получении справки о закрытии кредита?
В теории банки обязаны без напоминания клиента закрывать ссудный счет после полного погашения кредита и предоставить заемщику соответствующий документ.
Однако на практике банки либо не делают это вовсе, либо всячески вставляют палки в колеса своим «чересчур грамотным» заемщикам.
1) Объясняют, что такая услуга как выдача справки о закрытии кредита в их банке не предусмотрена;
2) Придумывают самые фантастические отговорки:
— зависло программное обеспечение;
— нет бланков для распечатки такой справки;
— печать банка совершенно случайно увез в головной офис начальник отделения.
Причин такого поведения масса: от прямого запрета руководства выдавать такие справки до банальной некомпетентности сотрудников конкретного отделения.
И, кстати, никогда не полагайтесь в этом случае на устное подтверждение сотрудника колл-центра. Колл-центр – это информационно-справочная служба. А нас с Вами интересуют не слова, а письменное доказательство.
Поэтому все проблемы с закрытием счета решаются непосредственно в отделении, а не по телефону.
Возможные последствия незавершенной процедуры закрытия кредита
1) Кредитная история, доверху забитая Вашими «активными» кредитами.
Результат – невозможность получить новый кредит;
2) Ошибки в закрытии счета.
Например, по какой-то причине произошло начисление процентов по кредиту за один день после полного погашения кредита. Это может вполне произойти, если погашение Вы осуществляли в конце рабочего дня – и деньги зашли на счет позже, чем Вы рассчитывали.
Время идет, изначально символическая сумма постоянно растет, на нее «налипают» .
Результат. Через год после погашения кредита Вы получаете письмо из банка, где указана уже очень приличная сумма задолженности (). Разбирательство по этому вопросу – очень неприятный, нервный и дорогостоящий процесс.
3) Нечистоплотность сотрудников банка
Кредитная заявка по Вашему кредиту одобрена, все копии документы хранятся в базе. Ничто не мешает сотруднику банка оформить еще один «липовый» кредит на Ваше имя, подделав подпись на документах.
Особенно это касается «простых» кредитов, выдаваемых без справок о доходах, залогов и поручителей.
Доказать тот факт, что Вы этот кредит не оформляли, можно будет только в суде, проведя графологическую экспертизу подписи.
Последствия неправильного
1. Не был отключен СМС-сервис
Кредитка закрыта, но за услугу СМС-сервиса предусмотрена отдельная ежемесячная плата, которая просто снимается с заемных средств на кредитке.
То же самое относится и к другим платным услугам по карте: получение выписок, льготный период, Интернет-банкинг и так далее.
2. Не был расторгнут договор страхования
Кредитная карта закрыта, а через пару месяцев был автоматически продлен договор страхования. Причем, сделано это было ПОСЛЕ написания заявления об отказе от кредитной карты.
3. Не было написано заявление об отказе от перевыпуска карты.
Ситуация сходна с предыдущими. Не написали заявление на отказ от перевыпуска карты (или написали его слишком поздно), и вот результат – карта перевыпустилась автоматически и за это нужно платить.
Разные кредиты и закрываются тоже по-разному. В этой статье я приведу самый «проблемный» вариант из всех существующих – закрытие кредитной карты.
Приблизительный алгоритм действий
1. Проверьте, когда заканчивается срок действия Вашей карты.
Узнайте в банке, за сколько дней до этой даты нужно написать заявление об отказе от перевыпуска карты.
Поторопитесь, если до конца срока действия карты осталось меньше двух месяцев.
2. Внимательно перечитайте договор по кредитной карте и уточните в отделении, какие дополнительные услуги подвязаны к Вашей кредитке.
Это может быть:
— получение ежемесячных отчетов на электронную почту;
— получение СМС-сообщений о движениях по карте;
— договор страхования;
— другое.
3. Узнайте в отделении порядок закрытия карты (в каждом банке он отличается своими нюансами).
4. Уточните у операциониста сумму, необходимую для полного погашения кредита (с точностью до копейки). Бросать на счет денежку с запасом не стоит – наличие положительного остатка на карте затруднит ее окончательное закрытие (а в некоторых банках даже сделает эту операцию невозможной).
5. Оплатите всю сумму и попросите выписку.
6. Подайте заявление на закрытие карточного счета. Имейте в виду, что в некоторых банках сделать это можно только в том отделении или регионе, где карта была выдана.
На всякий случай возьмите с собой паспорт.
7. Если к карте были подвязаны дополнительные сервисы, уточните, можно ли от них отказаться в основном заявлении или нужно писать отдельные.
8. Получите копии всех написанных заявлений с отметкой о приеме, подписью сотрудника банка и мокрой печатью.
В некоторых банках клиент получает письмо-уведомление о расторжении договора и акт о сдаче карты.
9. Расторгните договор страхования и получите свою копию или справку о расторжении.
10. Передаете карту операционисту, отметив этот факт в заявлении. Сам пластик он должен уничтожить в Вашем присутствии.
11. Уточните длительность процедуры закрытия счета. В некоторых банках он составляет пять дней, в некоторых – шестьдесят (причем, дни считаются не рабочие, а банковские).
12. По истечении этого срока обязательно получите ПИСЬМЕННОЕ подтверждение того, что счет закрыт. Самый проверенный вариант – справка о закрытии счета.
По сути, закрытие любого другого кредита будет происходить примерно по той же схеме. Разве что пластиковую карточку разрезать не придется…
Марина Дунаева,
специалист по кредитованию физических лиц,
специально для сайт
Справка о полном погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком . Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.
Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор , принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.
Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.
Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).
Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей . Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.
Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.
Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.
В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа. Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность. Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.
Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление. В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.
